Liquidación de cuentas: después de la pérdida de un ser querido

Desde Visions Federal Credit Union, le enviamos nuestras condolencias a su familia. 
Entendemos que este momento puede ser difícil y abrumador, pero recuerde que no está solo. Puede recurrir a nosotros en busca de orientación durante el proceso de liquidación de cuentas. 


La siguiente información se brinda solo con fines informativos y no está destinada a proporcionar asesoramiento legal, fiscal, financiero o de inversión. Solicite el asesoramiento de profesionales del área legal, fiscal y financiera respecto de cualquier problema que pueda surgir durante el proceso de liquidación.

Le recomendamos liquidar la cuenta o cuentas de su ser querido lo antes posible y le solicitamos que cierre las cuentas principales que la persona fallecida tenía con nosotros a más tardar seis meses después de la notificación del fallecimiento. La ley nos exige seguir informando al IRS (Servicio de Rentas Internas) sobre la cuenta en virtud del SSN (número de seguro social) de la persona fallecida hasta el cierre de esta. Al tomar medidas rápidamente, podrá evitar las complicaciones que puedan surgir de la presentación continua de informes al IRS en virtud del número de seguro social de la persona fallecida. No podemos predecir cuánto demorará la liquidación de una cuenta sin comprender el alcance de las circunstancias de la persona.

Si está consultando esta guía de manera proactiva, es posible que considere comunicarse con el departamento de Fideicomisos o con Servicios de Inversiones de Visions con el fin de explorar opciones adicionales para administrar o proteger los activos de su ser querido. También puede obtener información adicional si se comunica con el Centro de contacto llamando al 800.242.2120.

*Tenga en cuenta que el poder notarial queda anulado ante el fallecimiento de la persona.*


Para comenzar, esto es lo que debe saber:

¿Cuál es el primer paso?
Infórmenos sobre el fallecimiento del miembro e iniciaremos el proceso de liquidación de cuentas. Puede llamarnos al 800.242.2120 o pasar por una sucursal local. 

Le recomendamos notificar a Visions, así como a otras instituciones financieras relacionadas con la persona fallecida, sobre el fallecimiento del titular de las cuentas lo antes posible; y posteriormente deberá completar el proceso de liquidación en un plazo de seis meses. Esto ayuda a proteger las cuentas de la persona fallecida ante posibles fraudes y complicaciones fiscales. La ley exige a Visions seguir informando al IRS (Servicio de Rentas Internas) sobre la cuenta en virtud del SSN (número de seguro social) de la persona fallecida hasta el cierre de esta. Al tomar medidas rápidamente, podrá evitar complicaciones con la declaración de impuestos ante el IRS. 

¿Qué tipo de documentación necesitaré?
Le pediremos que proporcione la siguiente documentación, si corresponde.

Documentos importantes:

  • Certificado de defunción: debe ser una copia original certificada, no una fotocopia.
  • Cartas de administración (si corresponde): si no hay testamento, o si no hay un albacea vivo, el tribunal de validación de testamento emitirá esta documentación y otorgará autoridad de albacea.
  • Cartas testamentarias (si corresponde): es un documento del tribunal de validación de testamento que otorga autoridad al albacea del patrimonio sucesorio.
  • Declaración jurada de patrimonio sucesorio pequeño (si corresponde): este documento se usa para solicitar pagos desde una cuenta individual de la persona fallecida.
  • Documento fiscal del estado de New Jersey (si corresponde).
  • Copia de la factura pagada de la funeraria de Pennsylvania (si corresponde).

*Una declaración jurada es una declaración jurada y certificada por escrito realizada ante una autoridad oficial, como el juez de un tribunal o un notario público. La declaración jurada estipula que no había patrimonio sucesorio establecido, conforme al estatuto del estado de residencia del miembro fallecido. También establece quién tiene derecho a los fondos, como un cónyuge o hijo sobreviviente.

Cambios importantes
El proceso puede variar, pero se toman muchas precauciones para proteger los activos de la persona fallecida y garantizar que solo personas autorizadas realicen transacciones.

Esto es lo que cambia:

  • El acceso a las cuentas de la persona fallecida es limitado.
  • El uso de cajero automático no está disponible.
  • El uso de Express Deposit no está disponible.
  • El uso de sucursales compartidas no está disponible.
  • Se sella la caja de seguridad y el acceso queda restringido.
  • La banca digital queda restringida a consultas únicamente.
  • Se detiene el procesamiento de pagos automáticos de préstamos de Visions. 
  • Los dividendos de certificados permanecen en Share Certificate y no serán transferidos automáticamente a otra cuenta.

Es importante tener en cuenta que un poder notarial solo es válido hasta el fallecimiento de la persona. Por lo tanto, todos los poderes notariales quedan anulados cuando se inicia el proceso de liquidación de cuentas. 

¿Cuánto demora la liquidación de cuentas?
Sin comprender el alcance de las circunstancias de la persona, no podemos predecir cuánto demorará la liquidación de una cuenta. Sin embargo, le recomendamos liquidar los activos de su ser querido lo antes posible y le solicitamos que cierre las cuentas asociadas a más tardar seis meses después de la notificación del fallecimiento.


Esto es lo que necesita para liquidar distintos tipos de cuentas:

  • Cuentas personales
    Cuentas corrientes, de ahorros, Money Market

    Las cuentas sin cotitulares se cierran y todos los fondos se distribuyen en el patrimonio sucesorio una vez proporcionados todos los documentos correspondientes.

    Las cuentas con cotitulares permanecen abiertas hasta recibir toda la documentación correspondiente relacionada con el fallecimiento del miembro principal. Los cotitulares sobrevivientes pueden continuar usando la cuenta con limitaciones, pero esta deberá cerrarse en el transcurso del tiempo.

    • Los cotitulares de la cuenta pueden seguir emitiendo cheques, hacer depósitos y retirar fondos en cualquier sucursal de Visions. Las transacciones o los artículos a nombre de la persona fallecida pueden estar sujetos a devolución. 

       
    Acciones de certificados

    Los certificados sin cotitulares se cierran y todos los fondos se distribuyen en el patrimonio sucesorio sin sanción.

    Los certificados con beneficiarios designados se pagan presentando una identificación válida luego de recibir toda la documentación correspondiente.

    Los certificados con cotitulares se pueden liquidar de la siguiente manera:

    • Los fondos pueden transferirse a un nuevo certificado bajo la cuenta principal del cotitular con la misma tasa de dividendos y fecha de vencimiento que las acciones del certificado original.
    • El certificado se puede cerrar sin sanción.

       
  • Cuentas de jubilación individuales (IRAs)

    Un especialista en cuentas IRA se comunicará con los beneficiarios por correo postal para informarles acerca de las opciones para los fondos heredados según la relación con la persona fallecida.

    • Un cónyuge puede cobrar los fondos IRA de la persona fallecida como retiro gravable o puede transferir directamente los fondos a su propia cuenta IRA sin pagar impuestos sobre la transferencia.
    • Un beneficiario que no sea cónyuge puede cobrar los fondos IRA de la persona fallecida como retiro gravable o puede transferir directamente los fondos a una cuenta IRA heredada/de beneficiario sin pagar impuestos sobre la transferencia.
       

    Se exige lo siguiente para el desembolso o la transferencia de los fondos IRA heredados:

    • Certificado de defunción.
    • Identificación con foto válida del beneficiario.
    • Completar un Formulario de transferencia de activos de la institución financiera receptora que establezca los fondos IRA heredados/de beneficiario.
    • Trabaje con nuestro especialista en cuentas IRA para procesar el reclamo de fondos IRA por fallecimiento.
       
  • Cajas de depósito de seguridad

    Una caja de seguridad a nombre de una persona fallecida se sella y el acceso queda restringido. Los representantes pueden tener acceso supervisado para examinar y hacer copias de documentos relacionados con los deseos de la persona fallecida después de su fallecimiento.

    Se exige lo siguiente para retirar el contenido de una caja de seguridad y cerrarla:

    • Certificado de defunción.
    • Orden judicial del apoderado que apruebe el acceso en forma explícita O Cartas testamentarias O Cartas de administración (si corresponde)
    • Identificación válida
       
  • ACH (Cámara de compensación automatizada): pagos, transferencias y depósitos
    Transferencias y pagos automáticos

    Puede continuar el procesamiento de débitos y pagos por ACH a otras compañías. Deberá notificar a las demás compañías sobre el fallecimiento de la persona y avisarles que dejen de retirar los pagos automáticos porque la cuenta se cerrará.

    Entre las compañías, se pueden incluir las siguientes:

    • Compañías de servicios públicos
    • Proveedores de telefonía celular
    • Proveedores de Internet/TV por cable
    • Compañías de tarjetas de crédito
    • Acreedor hipotecario
    • Compañías de seguros
    • Compañías prestamistas o arrendadoras
    • Membresías en gimnasios
    • Servicios de transmisión de música o TV
    • Servicios de estacionamiento o E-Z Pass
       

    Depósitos automáticos

    Del mismo modo, usted querrá notificar a las organizaciones que depositan fondos electrónicamente en las cuentas de la persona fallecida.

    A continuación, se detallan algunos depósitos que pueden requerir medidas:

    • Nómina
    • Seguro
    • Pagos de plan 401(k) o pensión
    • Seguro social
    • Otros depósitos federales o estatales recurrentes

    Para seguro social y programas federales, llame al 800-772-1213 o visite el sitio web de SSA.
     

  • Tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas 
    Préstamos al consumidor: 
    Personales, para automóviles, mejoras para la casa, etc.

    Durante la liquidación de cuentas, los pagos de cobertura de protección de deuda de CUNA Mutual Group se aplicarán en el saldo del préstamo a la fecha del fallecimiento. Comuníquese con CUNA al 844.707.4964 para iniciar el reclamo de cobertura de pago.

    • Los saldos del préstamo pendientes que correspondan a un miembro fallecido serán responsabilidad financiera del prestatario conjunto o de la sucesión del miembro, y el administrador o albacea de la sucesión deberá cancelar la totalidad de saldos de préstamos existentes.
    • El saldo del préstamo pendiente se puede transferir a la cuenta principal del prestatario conjunto con la misma tasa de interés y fecha de vencimiento del préstamo original.
    • En caso de que no haya prestatario conjunto o que la sucesión se declare insolvente, se derivará el préstamo a nuestro departamento de Soluciones para Miembros para tomar otras medidas.
    • Si el prestatario conjunto muere, el prestatario principal del préstamo sigue teniendo obligación financiera respecto de la deuda.
       

    Tarjetas de crédito y Readi Reserve

    Si la persona fallecida era el titular de la tarjeta o prestatario principal sin prestatario conjunto:

    • Se cierra la cuenta.
    • Los usuarios autorizados ya no tienen acceso a los fondos.
    • Se cancelan los pagos automáticos.
       

    Si hay un titular de tarjeta o prestatario conjunto en la línea de crédito:

    • El prestatario conjunto puede solicitar convertirse en el titular de la tarjeta o el prestatario principal.
    • Los saldos impagos de la cuenta pasan a ser responsabilidad del prestatario conjunto.
    • Se cancelan los pagos automáticos.

       
    Préstamos para bienes inmuebles:
    Hipotecas, préstamos sobre el valor neto de la vivienda y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda

    En caso de fallecimiento del prestatario conjunto, el prestatario principal del préstamo sigue teniendo obligación financiera respecto de la deuda.

    En caso de fallecimiento del prestatario principal, los saldos del préstamo pendientes pasan a ser responsabilidad del prestatario conjunto o de la sucesión del miembro. El saldo del préstamo pendiente se puede transferir a la cuenta principal del prestatario conjunto con los mismos términos, condiciones y fecha de vencimiento que se establecen en la letra de cambio.

    En caso de que no haya prestatario conjunto, la sucesión es responsable del saldo del préstamo pendiente.

    En caso de que no haya prestatario conjunto o que la sucesión se declare insolvente, el préstamo se derivará a nuestro departamento de Soluciones para Miembros a fin de tomar otras medidas.


Contactos importantes

IRS
http://www.irs.gov/
• 800-829-1040

Administración del Seguro Social
https://www.ssa.gov/
• 800-772-1213

Tesoro de EE. UU.
https://home.treasury.gov/
• 202-622-2000

Visions Federal Credit Union

Dirección postal:
24 McKinley Ave
Endicott, NY 13760

Centro de contacto:
Llame al 800.242.2120
De lunes a viernes de 8:30 a. m. a 6:00 p. m.
Sábados de 8:30 a. m. a 2:00 p. m.

Busque una sucursal cerca de usted.