Liquidación de cuentas

Liquidación de cuentas: después de la pérdida de un ser querido

Getting Started: Lo que necesita saber

Settling Different Account Types

• Cuentas personales

  Cuentas corrientes, de ahorros, Money Market

  Las cuentas sin cotitulares se cierran y todos los fondos se distribuyen en el patrimonio sucesorio una vez proporcionados todos los documentos correspondientes.

  Las cuentas con cotitulares permanecen abiertas hasta recibir toda la documentación correspondiente relacionada con el fallecimiento del miembro principal. Los cotitulares sobrevivientes pueden continuar usando la cuenta con limitaciones, pero esta deberá cerrarse en el transcurso del tiempo.

  • Los cotitulares de la cuenta pueden seguir emitiendo cheques, hacer depósitos y retirar fondos en cualquier sucursal de Visions. Las transacciones o los artículos a nombre de la persona fallecida pueden estar sujetos a devolución.  

  Acciones de certificados

  Los certificados sin cotitulares se cierran y todos los fondos se distribuyen en el patrimonio sucesorio sin sanción.

  Los certificados con beneficiarios designados se pagan presentando una identificación válida luego de recibir toda la documentación correspondiente.

  Los certificados con cotitulares se pueden liquidar de la siguiente manera:

  • Los fondos pueden transferirse a un nuevo certificado bajo la cuenta principal del cotitular con la misma tasa de dividendos y fecha de vencimiento que las acciones del certificado original.
  • El certificado se puede cerrar sin sanción.
• Cuentas de jubilación individuales (IRAs)

  Un especialista en cuentas IRA se comunicará con los beneficiarios por correo postal para informarles acerca de las opciones para los fondos heredados según la relación con la persona fallecida.

  • A spouse may collect the decedent’s IRA funds as a taxable withdrawal or may directly transfer the funds into their own IRA without being taxed on the transfer
  • A non-spouse beneficiary may collect the decedent’s IRA funds as a taxable withdrawal or may directly transfer the funds into an inherited/beneficiary IRA without being taxed on the transfer

  Se exige lo siguiente para el desembolso o la transferencia de los fondos IRA heredados:

  • Certificado de defunción.
  • Identificación con foto válida del beneficiario.
  • Completar un Formulario de transferencia de activos de la institución financiera receptora que establezca los fondos IRA heredados/de beneficiario.
  • Trabaje con nuestro especialista en cuentas IRA para procesar el reclamo de fondos IRA por fallecimiento.
• Cajas de depósito de seguridad

  Una caja de seguridad a nombre de una persona fallecida se sella y el acceso queda restringido. Los representantes pueden tener acceso supervisado para examinar y hacer copias de documentos relacionados con los deseos de la persona fallecida después de su fallecimiento.

  Se exige lo siguiente para retirar el contenido de una caja de seguridad y cerrarla:

  • Certificado de defunción.
  • Orden judicial del apoderado que apruebe el acceso en forma explícita O Cartas testamentarias O Cartas de administración (si corresponde)
  • Identificación válida
• ACH (Cámara de compensación automatizada): pagos, transferencias y depósitos

  Transferencias y pagos automáticos

  Puede continuar el procesamiento de débitos y pagos por ACH a otras compañías. Deberá notificar a las demás compañías sobre el fallecimiento de la persona y avisarles que dejen de retirar los pagos automáticos porque la cuenta se cerrará.

  Entre las compañías, se pueden incluir las siguientes:

  • Compañías de servicios públicos
  • Proveedores de telefonía celular
  • Proveedores de Internet/TV por cable
  • Compañías de tarjetas de crédito
  • Acreedor hipotecario
  • Compañías de seguros
  • Compañías prestamistas o arrendadoras
  • Membresías en gimnasios
  • Servicios de transmisión de música o TV
  • Servicios de estacionamiento o E-Z Pass
     

  Depósitos automáticos

  Del mismo modo, usted querrá notificar a las organizaciones que depositan fondos electrónicamente en las cuentas de la persona fallecida.

  A continuación, se detallan algunos depósitos que pueden requerir medidas:

  • Nómina
  • Seguro
  • Pagos de plan 401(k) o pensión
  • Seguro social
  • Otros depósitos federales o estatales recurrentes

  Para seguro social y programas federales, llame al 800-772-1213 o visite el sitio web de SSA.

• Tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas

  Consumer Loans: Personal, Auto, Home Improvement, etc.

  Durante la liquidación de cuentas, los pagos de cobertura de protección de deuda de CUNA Mutual Group se aplicarán en el saldo del préstamo a la fecha del fallecimiento. Comuníquese con CUNA al 844.707.4964 para iniciar el reclamo de cobertura de pago.

  • Los saldos del préstamo pendientes que correspondan a un miembro fallecido serán responsabilidad financiera del prestatario conjunto o de la sucesión del miembro, y el administrador o albacea de la sucesión deberá cancelar la totalidad de saldos de préstamos existentes.
  • El saldo del préstamo pendiente se puede transferir a la cuenta principal del prestatario conjunto con la misma tasa de interés y fecha de vencimiento del préstamo original.
  • En caso de que no haya prestatario conjunto o que la sucesión se declare insolvente, se derivará el préstamo a nuestro departamento de Soluciones para Miembros para tomar otras medidas.
  • Si el prestatario conjunto muere, el prestatario principal del préstamo sigue teniendo obligación financiera respecto de la deuda. 

  Tarjetas de crédito y Readi Reserve

  Si la persona fallecida era el titular de la tarjeta o prestatario principal sin prestatario conjunto:

  • Se cierra la cuenta.
  • Los usuarios autorizados ya no tienen acceso a los fondos.
  • Se cancelan los pagos automáticos.

  Si hay un titular de tarjeta o prestatario conjunto en la línea de crédito:

  • El prestatario conjunto puede solicitar convertirse en el titular de la tarjeta o el prestatario principal.
  • Los saldos impagos de la cuenta pasan a ser responsabilidad del prestatario conjunto.
  • Se cancelan los pagos automáticos. 

  Préstamos para bienes inmuebles: Hipotecas, préstamos sobre el valor neto de la vivienda y líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda

  En caso de fallecimiento del prestatario conjunto, el prestatario principal del préstamo sigue teniendo obligación financiera respecto de la deuda.

  En caso de fallecimiento del prestatario principal, los saldos del préstamo pendientes pasan a ser responsabilidad del prestatario conjunto o de la sucesión del miembro. El saldo del préstamo pendiente se puede transferir a la cuenta principal del prestatario conjunto con los mismos términos, condiciones y fecha de vencimiento que se establecen en la letra de cambio.

  En caso de que no haya prestatario conjunto, la sucesión es responsable del saldo del préstamo pendiente.

  En caso de que no haya prestatario conjunto o que la sucesión se declare insolvente, el préstamo se derivará a nuestro departamento de Soluciones para Miembros a fin de tomar otras medidas.

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