¡Obtenga su calificación crediticia VantageScore® gratis!
Su calificación crediticia es importante. Puede afectar más que solo las tasas de interés de su préstamo. Por eso queremos darle acceso a su calificación cuando lo desee, todo gratis.
¿Cómo puedo acceder a mi calificación?
Acceder a su calificación es fácil. Simplemente, inicie sesión en la banca digital y seleccione "Calificación crediticia" desde el menú Servicios, o busque la información en la página de inicio de la banca digital. Tenga en cuenta que los usuarios que ingresan por primera vez deberán aceptar los términos y condiciones.
Una vez que hace clic en los detalles de su calificación crediticia, puede ver la calificación FICO® de un mes anterior. A partir de enero de 2025, toda calificación crediticia actual será proporcionada por VantageScore® dentro de la misma característica de banca digital, que indicará el proveedor de la calificación crediticia y los factores clave que afectan cada calificación.
¿Verificar mi calificación crediticia perjudicará mi crédito?
No, todos los pedidos de información de crédito realizados a través de la banca digital se consideran "consultas intrascendentes", lo que significa que no afectarán su calificación crediticia.
¿Por qué es tan importante mi calificación crediticia?
Todos saben que su calificación crediticia puede afectar las decisiones de préstamo, pero ¿sabía que también puede alterar sus tasas de seguro? Y eso no es todo. Su calificación crediticia también puede afectar:
- Sus posibilidades de alquilar un apartamento
- Sus posibilidades de obtener un contrato de teléfono celular
- Sus posibilidades de necesitar un depósito para su compañía de servicios públicos
¿Cómo se constituye mi calificación crediticia?
No todos los factores de la calificación crediticia son iguales. Algunos, como el historial de pagos, son influyentes, mientras que otros son menos importantes, como las nuevas cuentas abiertas. Si bien el perfil de crédito de cada persona es diferente, existen similitudes respecto de lo que los prestamistas buscan en el historial de un prestatario para tomar decisiones relacionadas con el préstamo, que se indican a continuación. Conozca cómo se determinan las calificaciones crediticias. Cada una está clasificada de más a menos importante.
Historial de pagos:
El historial de pagos es importante para los prestamistas. Aunque haya omitido un solo pago, su calificación crediticia se ve afectada, lo que hace que sea más difícil abrir cuentas de crédito adicionales o acceder a fondos adicionales a través de las cuentas que ya tiene. Haga todo lo posible para mantenerse al día.
Uso de crédito total:
Los expertos aconsejan que para tener calificaciones crediticias buenas o excelentes, debería usar el 30 % o menos del crédito total disponible para usted. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, es mejor no tener un saldo en esa tarjeta de más de $300.
Combinación de crédito y experiencia:
Una combinación de crédito variada, como un préstamo para un automóvil, una tarjeta de crédito y una hipoteca, les demuestra a los prestamistas que puede administrar de manera responsable diferentes tipos de crédito a lo largo del tiempo. Tome medidas para aumentar los tipos de crédito a los que accede. Además, cuanto más tiempo hace que tiene una cuenta de crédito, mejor: por eso, es importante establecer crédito en los primeros años de la adultez si es posible.
Nuevas cuentas abiertas:
Abrir demasiadas cuentas nuevas en un período breve puede tener como resultado la denegación de crédito. A fin de proteger y hacer crecer su calificación crediticia, es mejor espaciar sus solicitudes de tarjetas de crédito y otras cuentas de crédito.
Saldos y crédito disponible:
Pagar los saldos de crédito y tener una gran cantidad de crédito disponible demuestra que tiene flexibilidad financiera. Cuando sea posible, pague los saldos de sus cuentas.
Explorar cómo funcionan las calificaciones crediticias VantageScore.
¿Cuáles son los intervalos de calificación crediticia?
Según la agencia de crédito, las calificaciones generalmente varían su valor de 300 a 850. Todas las calificaciones crediticias VantageScore y FICO están diseñadas para predecir las probabilidades estadísticas de que un prestatario incumpla una obligación financiera.
Rango de calificaciones y factores
La mayoría de las calificaciones crediticias VantageScore van de 300 a 850. Las calificaciones FICO® Base, que están destinadas a cualquier tipo de prestamista, también tienen un rango de 300 a 850. Sin embargo, FICO crea modelos de calificaciones adicionales específicos para cada industria, para emisores de préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, que va de 250 a 900. Las calificaciones crediticias de ambas empresas consideran, en líneas generales, los mismos tipos de información (datos de su informe de crédito). Sin embargo, cada modelo de calificación puede considerar puntos de datos ligeramente distintos y evaluar la información de forma diferente.
VantageScore sugiere separar su rango de calificación crediticia (de 300 a 850) en grupos diferentes, en el que una calificación de 661 o más se considera buena. Los prestamistas pueden tener sus propios criterios respecto de qué consideran que es una calificación crediticia buena.
Además, puede obtener una calificación crediticia VantageScore si tiene un informe de crédito con una cuenta de crédito, una solicitud de quiebra o una cuenta de cobro. No existen requisitos respecto de la antigüedad de la cuenta de crédito en su informe de crédito ni de la actividad de la cuenta, lo cual significa que podría tener una calificación crediticia con menos de seis meses de crédito reciente.
Obtener más información sobre las diferencias entre VantageScore y FICO.
Estoy preocupado por mi crédito, ¿qué puedo hacer?
Nuestro equipo de Bienestar Financiero proporciona asesoramiento financiero individual y confidencial. Nos complace ofrecer asistencia analizando el crédito, formas de abordar deudas y sus otros objetivos financieros. Comuníquese por correo electrónico a education@visionsfcu.org.
Visite nuestro portal Wallet Wellness para obtener más recursos gratuitos para respaldar su bienestar financiero.
Si desea hablar de sus préstamos de Visions, comuníquese con un representante al 800.242.2120 o visite su oficina local.
Calificación crediticia Preguntas frecuentes
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¿Qué es una calificación crediticia?
Su calificación crediticia es un número que resume su riesgo crediticio, que evalúa las probabilidades de que no cumpla con los pagos que debe (es decir, pasar 90 días o más sin pagar la obligación de una deuda).
Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Su calificación crediticia puede influir en el crédito disponible para usted y los términos o las tasas de interés que los prestamistas le ofrecen, si corresponde, cuando solicita un préstamo o una línea de crédito.
Varias entidades pueden usar su calificación crediticia para evaluar su capacidad crediticia y confiabilidad financiera:
- Prestamistas: cuando se solicita o refinancia una deuda, para ayudar a evaluar las probabilidades de que se atrase en el pago de un préstamo
- Arrendadores: cuando se determina su capacidad de pagar el alquiler de un apartamento y cuánto sería el depósito de seguridad requerido para firmar el arrendamiento
- Compañías de telefonía móvil: cuando se determinan los planes de pago para los que es elegible y si se requerirá o no un depósito de seguridad
- Empresas de servicios públicos: cuando se determina si se requiere o no un depósito de seguridad, y de ser así, el importe del depósito
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¿Qué es VantageScore®?
Existen tres agencias de informes de crédito importantes, Experian, TransUnion y Equifax, que llevan un registro de su historial de crédito, conocido como su archivo de crédito. Su calificación crediticia está basada en la información de su archivo de crédito al momento de la solicitud. La información de su archivo de crédito puede variar según la agencia, ya que algunos prestamistas informan su historial de crédito a solo una o dos agencias. Dado que la información en su archivo puede cambiar con el tiempo, su calificación crediticia también puede cambiar de un día a otro. Los diferentes modelos de calificación crediticia también pueden dar una evaluación diferente del riesgo crediticio (riesgo de incumplimiento) para el mismo consumidor y el mismo archivo de crédito.
Las tres agencias de informes de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, crearon VantageScore® como un emprendimiento conjunto administrado de forma independiente en 2006. Desde entonces, la compañía ha publicado cinco modelos de calificación crediticia. Las calificaciones más comúnmente utilizadas son las de los modelos VantageScore® 3.0 y VantageScore® 4.0 con un rango de calificación de 300 a 850. Una calificación crediticia más alta representa una mayor probabilidad de pagar sus deudas, por lo tanto, los prestamistas considerarán que usted tiene un riesgo crediticio menor. Una calificación más baja les indica a los prestamistas que puede representar un riesgo crediticio mayor.
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¿Cómo reviso mi informe de crédito?
Debido a que su calificación crediticia se basa en la información que figura en su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información de este sea precisa. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su calificación VantageScore® o FICO®.
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¿Por qué mi calificación crediticia fluctúa/cambia?
Hay muchas razones por las cuales una calificación crediticia puede cambiar. Las calificaciones crediticias actuales tienen en cuenta la información que está en su archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en particular en el momento de su generación. Entonces, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, las calificaciones crediticias VantageScore® también pueden cambiar.
Revise los factores clave de su calificación crediticia, que explican qué factores de su informe de crédito o historial de crédito reciente afectaron más la calificación crediticia. La comparación de los factores clave de calificación de los dos períodos puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una calificación crediticia. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las calificaciones crediticias rápidamente.
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¿Por qué mi calificación Visions es diferente de otras calificaciones que he visto?
Hay muchas calificaciones de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. En general, su calificación crediticia puede variar según los siguientes factores:
- La oficina de crédito de origen: Cada oficina de crédito tiene prácticas de control de calidad diferentes para gestionar los datos de los archivos de crédito.
- El modelo de calificación crediticia: VantageScore® ha publicado varios modelos de calificación crediticia, y otras empresas (como las calificaciones FICO®) tienen numerosos modelos disponibles también, e incluso desarrollan modelos destinados a industrias específicas. Los prestamistas que usan una calificación crediticia como parte de su suscripción o para administrar las cuentas comprenden la variedad que existe y no usan modelos de calificación diferentes de forma indistinta.
- El momento: Su archivo de crédito puede actualizarse a diario a medida que los prestamistas informan a las oficinas de crédito a lo largo del tiempo, lo que significa que su calificación crediticia podría variar a lo largo de unos días a medida que se agregan o cierran nuevas cuentas, se actualizan saldos y líneas de crédito, y se informan pagos.
- Terceros: Si está viendo una calificación proporcionada por un tercero, por ejemplo, su calificación crediticia en la banca digital, es poco probable que la calificación sea en tiempo real y se actualizará periódicamente.
Al revisar una calificación crediticia, es recomendable tomar nota de la fecha de la calificación, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes del consumidor, el tipo de calificación y el intervalo para esa calificación en particular.
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¿Por qué mi calificación crediticia no está disponible en la banca digital?
Su calificación podría no estar disponible debido a algunos motivos como:
- Es un miembro nuevo
- Su historial de crédito es demasiado nuevo.
- Ha elegido congelar su crédito en su archivo.
- Es posible que la información sobre usted que tenemos archivada deba actualizarse. Para consultar su información de contacto y los detalles de la cuenta, puede llamar al 800.242.2120 o hablar con un representante de su sucursal local
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¿Influirá en mi crédito recibir mi puntuación de crédito en la banca digital o en una sucursal de Visions?
No, la calificación de crédito que le proporcionamos se calcula después de realizar una consulta intrascendente y no afecta su crédito.
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¿Cómo se calcula mi calificación crediticia?
Su calificación crediticia VantageScore® 4.0 se calcula a partir de diferentes datos de su informe de crédito, como:
- Historial de pago (extremadamente influyente)
- Uso de crédito total (altamente influyente)
- Combinación de crédito y experiencia (altamente influyente)
- Nuevas cuentas abiertas (moderadamente influyente)
- Saldos y crédito disponible (menos influyente)
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¿Qué es una calificación FICO®?
Su calificación FICO® es un número que resume su riesgo crediticio. Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Su calificación FICO® puede influir en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.