Genere su crédito. Construya su futuro.

Generar y mantener un crédito es un viaje, no un destino. Hagamos que sea exitoso, juntos.


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Aprender sobre el crédito puede parecer intimidante, pero lo acompañaremos en cada paso del camino. Siga estos cuatro pasos para crear una calificación crediticia de la que pueda estar orgulloso.


Paso 1: Obtener información sobre crédito

Los aspectos básicos

Crédito (sustantivo): capacidad de un cliente de obtener bienes o servicios antes del pago; se basa en la confianza de que dicho pago se realizará en el futuro.

En pocas palabras, el crédito es la confianza financiera. Las instituciones financieras desean asegurarse de que se les devuelva el dinero que prestan, y determinan su confiabilidad financiera al mirar su informe crediticio, es decir, el registro de todo su historial de crédito.

Las calificaciones crediticias van de 300 a 850. Cuanto más alto sea el puntaje, más confianza usted habrá construido y más elegible será para pedir dinero prestado en el futuro. Para generar crédito, debe demostrar que tiene los fondos y la disciplina necesarios para realizar sus pagos con regularidad y puntualmente.


Tipos de crédito

El crédito se puede dividir en dos categorías: crédito cerrado y crédito abierto.

El crédito cerrado es un préstamo tradicional y por única vez mediante el cual se le otorga una cantidad fija de fondos. El importe que paga normalmente permanece igual durante su período de reembolso.

El crédito abierto, sin embargo, es como una tarjeta de crédito. Es una cuenta de crédito renovable con un límite predeterminado. Usted pide prestado lo que necesita cuando lo necesita y, luego, devuelve la suma para adelantar más fondos en el futuro.


La importancia de la calificación crediticia

Su calificación crediticia puede tener un gran impacto en su futuro financiero. Una vez que comience a generar su puntuación, deberá tomar medidas todos los días para asegurarse de que su crédito esté creciendo de manera segura. Al mismo tiempo, debe evitar cometer errores que puedan dañarlo.

Su calificación crediticia puede determinar:

  • Elegibilidad para obtener préstamos y calificaciones crediticias
  • Tasas de interés (cuánto paga para obtener el préstamo)
  • Oportunidades de empleo
  • Elegibilidad para un apartamento o una casa
  • Cobertura de seguro

¿Qué constituye su calificación crediticia?

credit ratio


Comprender los pagos

Sus pagos son una combinación de capital e interés. El capital es el importe que usted inicialmente tomó prestado, y el interés es cuánto le cobra la institución financiera por permitirle tomar prestados los fondos. Las tasas de interés tienen un papel importante en el cálculo de su importe de pago y se determinan según su calificación crediticia y su tipo de préstamo.


Paso 2: Elegir un producto

Ahora que comprende los aspectos básicos y la importancia de tener un buen crédito, ¿está listo para comenzar a generarlo?

Puede considerar las siguientes opciones de generación de crédito:

Tarjeta de crédito con garantía

Con una tarjeta de crédito con garantía, usted compromete un importe de sus propios ahorros para que se retenga (o se bloquee) en su cuenta (debe haber una coincidencia con su límite de crédito). Por ejemplo, un límite de crédito de $500 significaría que usted ofrece $500 de sus ahorros.

Este compromiso proporciona una sensación de seguridad a la institución financiera a la que se le devolverá el dinero en caso de que usted deje de efectuar los pagos. Después de un tiempo, tal vez uno o dos años, en el que realiza sus pagos con regularidad, puede ser elegible para volver a solicitar una tarjeta sin garantía y eliminar la retención.

Préstamo para generar crédito

A diferencia de una tarjeta de crédito con garantía, en la que necesita proporcionar el dinero por adelantado, un regenerador de crédito es un préstamo cerrado con garantía que coloca el dinero directamente en su cuenta de ahorros. Sin embargo, hay una condición: estos fondos están en espera hasta que usted efectúe pagos, lo que le garantiza a su prestamista que podrá recuperar el capital en caso de que usted deje de pagar.

A medida que realiza sus pagos mensuales, la parte de su pago que se aplica a su capital (en lugar de interés) se libera en la cuenta para que usted la use. Por ejemplo, si su pago mensual es de $50 y debe $5 en intereses, su pago hará que $45 se liberen en su cuenta de ahorros.

Crédito conjunto

Según sus circunstancias específicas, puede optar por obtener una tarjeta de crédito o préstamo sin garantía que requiera un cosignatario. Debe ser alguien que usted conozca y en quien confíe, como un familiar o amigo cercano, que tenga un historial de crédito sólido. Esta persona actúa como un "respaldo" para su préstamo en caso de que usted no pueda pagar su deuda. Cuando tenga su propio historial de crédito sólido, es posible que pueda volver a aplicar y retirar al cosignatario de su cuenta.


Paso 3: Generar

La clave es hacerlo de forma lenta y estable. No puede acelerar el proceso de generación de crédito, pero puede asegurarse de tomar decisiones inteligentes con su dinero, hacer sus pagos puntualmente y vivir dentro de su presupuesto cada mes.

Ya que estamos hablando sobre esto, intente completar la planilla de presupuesto en la parte inferior de la página.


Paso 4: Alcanzar su meta

¿Qué puede obtener por tener una excelente calificación crediticia? Todo lo que mencionamos antes, más mayor confianza y flexibilidad financiera. Puede verificar su calificación crediticia por Internet y a través de la banca móvil, y también puede ver su informe de crédito una vez al año sin cargo si visita annualcreditreport.com. ¡Vale la pena el esfuerzo!


Sugerencias y recordatorios adicionales sobre el crédito

Mejores prácticas para FAVORECER su calificación:Credit report

  • Pagos puntuales: pague todas las facturas el día de la fecha de vencimiento (o antes).
  • Pague el total o más que el saldo mínimo.
  • Realice pagos por Internet o anticipadamente para garantizar que se paguen a tiempo.
  • Evite cerrar tarjetas de crédito: páguelas por completo y corte la tarjeta.

Acciones que AFECTAN su calificación:

  • Los pagos faltantes, independientemente del importe en dólares, harán que lleve 24 meses restaurar su crédito con solo un pago atrasado.
  • Maximizar sus tarjetas de crédito: trate de mantenerse por debajo del 30 % de su límite.
  • Dar de baja tarjetas de crédito.
  • Abrir muchas cuentas en un período corto.
  • Tomar préstamos de compañías financieras.

¿Listo para comenzar?

Visite su oficina local o llámenos al 800.242.2120. Uno de nuestros expertos puede ayudarlo a comenzar a crear un sólido futuro financiero.


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