READING, PA – On a recent Wednesday morning, 18-year-old Idalmi Rivera of Reading joined about half a dozen other people at a free financial literacy class at WCR Center for the Arts in Reading.
La clase, que forma parte de una serie organizada por el grupo de trabajo South of Penn y es presentada por Visions Federal Credit Union, abarcó temas tales como calificaciones crediticias, informes de crédito, robo de identidad y compras de automóviles.
"Definitivamente me faltan conocimientos de educación financiera y calificación crediticia, y de todo lo necesario para elaborar un presupuesto", dijo Rivera. "Normalmente, pido ayuda a mis familiares y amigos, pero es mejor recibir la información directamente de un profesional, así que pensé en aprovechar este taller".
Rivera, que es estudiante en Kutztown University, no necesariamente tiene dificultades financieras ni deudas; simplemente pensó que la clase sería útil. Sin embargo, dijo que conoce a muchas personas de su edad que no siempre toman buenas decisiones en lo que respecta a asuntos financieros.
"Algunas personas no obtienen la mejor información de sus amigos, así que sé que hay personas que probablemente tienen dificultades financieras", afirmó. "Yo voy a la universidad y definitivamente hay personas ahí que gastan dinero en cosas que no están relacionadas con la universidad, y es bueno saber cómo elaborar un presupuesto para gastos universitarios".
Como la crisis de deuda estudiantil ha empeorado en los últimos años, la educación financiera se ha difundido más en las escuelas. Several Berks County school districts – including Wilson, Reading, Tulpehocken, Hamburg and Oley Valley – require that students take a personal finance class to graduate.
Pero fuera de las escuelas, las opciones de educación financiera son limitadas. Las clases como a la que asistió Rivera ayuda a brindar educación financiera que es muy necesaria para la comunidad.
Decisiones informadas
The Programme for International Student Assessment defines financial literacy as "knowledge and understanding of financial concepts and risks, and the skills, motivation and confidence to apply such knowledge and understanding in order to make effective decisions across a range of financial contexts, to improve the financial well-being of individuals and society, and to enable participation in economic life."
En un sentido más amplio, tener educación financiera implica tener el conocimiento y la confianza para aplicar habilidades financieras y tomar decisiones informadas que sean las mejores decisiones financieras posibles, dijo Hallie Davis, investigadora del Global Financial Literacy Excellence Center de la George Washington University School of Business.
"No se trata de seguir ciertas pautas para el éxito financiero, sino de tener el conocimiento, o saber dónde obtener la información adecuada, para tomar las decisiones que mejor se adapten a la situación y metas financieras propias", sostuvo Davis.
Dos profesoras de la Wharton School de la University of Pennsylvania desarrollaron una serie de preguntas conocidas como las "tres grandes" y las "cinco grandes" preguntas que indican la educación financiera de una persona. Las preguntas se han usado en todo el mundo, incluso en el Estudio nacional de capacidad financiera, que reveló que solo un 13 % de los jóvenes de 18 a 24 años y un 18 % de los jóvenes de 25 a 29 años podían responder correctamente las "tres grandes" preguntas.
Davis afirmó que la educación financiera es importante, en parte, debido a que la economía se ha tornado más compleja y la responsabilidad financiera se ha trasladado a las personas. En particular, dijo, el aumento en los montos de deuda que cargan los nuevos graduados universitarios hace que sea importante para los jóvenes contar con una educación financiera.
"Algunos ejemplos incluyen el cambio de planes de beneficios definidos a planes de contribuciones definidas, y el aumento en la expectativa de vida implica que las personas necesitan ahorrar más para una jubilación más prolongada", dijo. "También hay cuestiones más grandes en juego por el aumento de la desigualdad, el estancamiento de los salarios y el creciente costo de la educación. Estas cuestiones requieren un sinfín de soluciones y la educación financiera es una pieza fundamental de la solución general para ayudar a las personas a alcanzar el bienestar financiero".
Habilidades para la vida
La clase que se dicta en el Centro para las Artes WCR estaba destinada principalmente a los residentes de la comunidad de South of Penn, Reading, pero estuvo abierta a prácticamente cualquier persona que estuviera interesada, señaló Tony Veloz, coordinador del grupo de trabajo de South of Penn.
"Hemos advertido que muchas veces las personas no tienen tantos conocimientos ni educación sobre asuntos financieros como podrían tener, básicamente sobre cómo administrar las finanzas", afirmó. "Eso es algo que en realidad debería comenzar en la escuela secundaria, pero como no pudieron contar con esos recursos, es allí donde entramos nosotros para ofrecérselos".
Veloz, residente de Reading, sostuvo que la idea detrás de ofrecer clases de educación financiera es promover la estabilidad financiera personal. Cuantas más personas tengan estabilidad financiera personal dentro de una comunidad, más estable será la comunidad, dijo.
"Estas son las habilidades para la vida que las personas deberían tener", expresó. "Una persona no puede colaborar dentro de la comunidad si su vida personal no está en orden" .
La clase fue una de varias clases presentadas a través de la asociación de grupos de trabajo con la sede en New York de Visions Federal Credit Union. Josie Hill, instructora de la clase, dijo que cree que la mayoría de las personas sabe distinguir lo correcto de lo incorrecto en cuestiones de finanzas, pero que no siempre toman las mejores decisiones o que no tienen toda la información que necesitan para tomar la decisión correcta.
"En lo que respecta a la elaboración de presupuestos o ahorros, la gente cree que debe sacrificar su vida entera y no disfrutar de los pequeños placeres, por lo que es importante que sepan qué hacer y cómo pueden hacer más cosas", afirmó Hill, coordinadora de educación comunitaria para la sucursal de Muhlenberg Township de Visions Federal Credit Union. "Quiero ayudar a las personas a tomar las decisiones correctas y creo que están preparados y que a veces optan por no hacerlo".
Anteriormente, Hill trabajó en un concesionario y observó personalmente cómo tomar malas decisiones financieras puede afectar negativamente el crédito de una persona y, por lo tanto, su capacidad para hacer algo importante, como comprar un automóvil.
"He visto de todo", dijo. "Yo no tenía nada. Solía recibir ayuda social, así que para mí es muy importante desarrollarse mutuamente y estar preparado para los altibajos de la vida, e intento usar mi experiencia personal para inspirar a otras personas".
Una clase para adolescentes
La clase del Centro para las Artes WCR no es la única clase de educación financiera. Otra clase comenzará el 12 de julio en The Village, Reading, un salón para adolescentes ubicado en 237 N. Third St.
La clase de cinco semanas se dictará los jueves del 12 de julio al 16 de agosto de 7:30 a 9 p. m. El 23 de agosto se llevará a cabo una ceremonia de graduación y se entregarán certificados de finalización a quienes completen la serie.
Esa clase también será presentada por Visions Federal Credit Union. Abarcará muchos de los mismos temas de la otra clase, pero estará orientada a jóvenes de 13 a 18 años, dijo Lizette Epps, directora de Impacto y Compromiso para la región de Pennsylvania de Visions Federal Credit Union.
"Orientamos los contenidos para asegurarnos de que los adolescentes más jóvenes pueden asimilar la información", afirmó Epps. "No hablamos con ellos al mismo nivel que lo hacemos con adultos. Hacemos que puedan identificarse con el tema y también incorporamos historias reales y situaciones de nuestra propia experiencia para ayudar a los niños a comprender que son instancias de la vida real".
Debido a que las decisiones financieras pueden tener un gran impacto en la vida de las personas, Epps cree que debería haber más educación financiera para los jóvenes. Ha habido un cierto impulso en los últimos años, y algunas escuelas parecen tener una mayor oferta, pero todavía hace falta más, sostuvo.
"Para los niños más pequeños, queremos enseñarles lo más pronto posible sobre educación financiera", sostuvo. "Incluso en la transición a la adultez, porque como adultos hay cosas de las que podemos no ser conscientes hasta llegar a la situación de necesitar un préstamo o una hipoteca, y no sabemos lo que eso conlleva".
The "Big Three" financial questions
Las profesoras Annamaria Lusardi y Olivia Mitchell de la Wharton School de la University of Pennsylvania desarrollaron una serie de preguntas conocidas como las "tres grandes" y las "cinco grandes" preguntas que indican la educación financiera de una persona. Las preguntas se han usado en todo el mundo, incluso en el Estudio nacional de capacidad financiera de los EE. UU., y se han convertido en un cuestionario interactivo disponible por Internet.
Referencia: https://www.readingeagle.com/how-financial-literacy-courses-are-helping-reading-residents (Source published: 02/07/2019)
