¿Necesita un préstamo para su primer automóvil? Estas son algunas cosas que debe saber

car icon with a question mark in a bubble above itYa sea que tenga 18 o 48 años, es probable que en algún momento compre un automóvil nuevo, incluso si es uno que sea nuevo para usted. Lamentablemente, los automóviles no son baratos. Por eso muchas personas optan por un préstamo para automóviles.

¿El problema? Los préstamos para automóviles son confusos, especialmente si nunca antes ha tomado un préstamo.

APR, GAP, MBP, plazos, pagos iniciales… básicamente está nadando en un océano de siglas y palabras que podrían no tener sentido para usted. ¡Y está bien! Yo tampoco sabía las respuestas al principio. Estamos aquí para ayudarlo a entenderlo.

Estas son algunas cosas que aprendí en 23 con mi primer préstamo para automóvil (y por trabajar en Visions).


La clave está en la APR

APR. Lo que la mayoría de la gente ve primero. APR es una sigla en inglés que significa "tasa anual equivalente". Sin embargo, la mayoría de las personas lo llaman "tasa de interés".

Si no está familiarizado con los préstamos, su APR es la cantidad que la institución le cobrará por solicitar un préstamo. Y, si bien la APR y las tasas de interés técnicamente difieren un poco, debe pensar en el cargo por intereses y el pago posterior (más información más adelante).

¿Qué determina mi APR?

Su APR varía según muchas cosas: su calificación crediticia es el factor más importante. Cuanto mejor sea su calificación crediticia, más probable será que su APR sea más baja. Esto se debe a que los prestamistas consideran las calificaciones crediticias como una forma de fideicomiso financiero. Con una calificación crediticia más alta, suponen que es más probable que se les devuelva el dinero, razón por la cual usted recibe la tasa más baja.

man holding money next to a blue car¿Importa la APR?

Sí. Sí que importa. Consulte la sección "Pagos".

Ahora bien, hablemos del plazo.

En el mundo de los préstamos, "término" puede significar muchas cosas: su acuerdo, lo que promete cumplir, cosas como esas. Pero cuando las personas mencionan "tasas y plazos", por lo general, hablan sobre por cuánto tiempo toma el préstamo. En general, mientras más largo es el plazo, más alta será la APR. Lo que nos lleva a nuestra próxima sección…


Pagos, no solo los mensuales

Bien, ha llegado hasta aquí. Hablemos de números.

Lo más importante por lo que debe preocuparse: su pago mensual. Pero no es tan claro como lo que paga cada mes. Aquí es donde entran en juego sus plazos y su APR (le dije que volvería a hablar de ellos).

Por ejemplo, supongamos que pretende pedir un préstamo de $15,000 para su automóvil nuevo. Tiene una buena calificación crediticia, por lo que su APR es del 2.5 %. Y, en cuanto al plazo, no quiere hacer pagos durante más de cinco años.

Vamos a hacer cuentas.

El préstamo de $15,000 a una APR del 2.5 % durante cinco años hace que su pago sea de unos $266. Sin embargo, tal vez quería mantenerlo por debajo de $250. En ese caso, podría preguntar si hay plazos más largos disponibles, que, como sabe ahora, suelen venir acompañados de una APR más alta.

Otro ejemplo. Ahora está buscando un préstamo a seis años con una APR del 3.5 %. Eso reduce su pago a un monto de $231. Lo pone por debajo de su monto presupuestado y, por si fuera poco, le sobra dinero para gasolina. (Si se está mareando con los cálculos, consulte nuestras calculadoras de préstamo para automóviles. Son geniales.)

El costo real de esa tasa y el plazo

¿Todavía está leyendo? ¡Genial! ¿Recuerda cuando mencioné cuánto le cobraría la institución por tomar un préstamo? Excelente.

calculator and car keys on top of some moneyAhora vamos a explicar esos ejemplos en el cargo por intereses vitalicio:

  1. Cinco años, APR del 2.5 % = alrededor de $975 en intereses totales
  2. Seis años, APR del 3.5 % = alrededor de $1,650

Entonces, repetimos: más largo el plazo + más alta la tasa = más va a pagar. Depende de usted si vale la pena contar con el efectivo adicional cada mes o pagar más con el tiempo. Solo recuerde que siempre puede pagar más que su pago estándar, pero nunca puede pagar menos. Por lo tanto, si opta por el pago más barato y hace pagos adicionales, cancelará antes de tiempo y pagará menos en general.

¿Qué sucede si mi crédito es malo?

Va a pagar más. A veces mucho más.

Tome ese préstamo del 2.5 % a cinco años y aumente su APR al 6.5 %, y su nuevo pago será de unos $293. Más aún, pagará algo más de $2,600 en esos cinco años.

Pero recuerde: tiene un automóvil y está trabajando para obtener una calificación crediticia de la que podrá estar orgulloso. Es algo que vale la pena al final. Y, si desea obtener más información sobre las calificaciones crediticias, consulte nuestra página de calificaciones FICO. ¿No tiene ganas de seguir leyendo? Vea a este apuesto joven en YouTube (yo) hablar sobre los fundamentos del crédito y cómo generarlo y regenerarlo aquí.

Y no se olvide de los coprestatarios. Si tiene un familiar o alguien de confianza con una calificación crediticia sólida, su buena calificación puede compensar la suya y dar lugar a términos más favorables.


Cosas adicionales

Estas son otras tres cosas que debe tener en cuenta cuando elija su próximo automóvil:

  1. Seguro. Lo necesitará para un préstamo para automóviles y Visions brinda a nuestros miembros tasas con descuento
  2. Protección garantizada de bienes o GAP. Esta cobertura opcional puede ayudar a compensar la diferencia entre lo que debe y lo que vale su vehículo en caso de pérdida o robo. Debido a las tasas y los plazos, un acuerdo de seguro no siempre cubre todo; es por eso que la GAP es tan valiosa (y usted puede financiarla con el pago de su préstamo)
  3. Protección contra fallas mecánicas o MBP. Considérelo una cobertura de garantía: una valiosa tranquilidad que, por lo general, también puede financiarse directamente con su préstamo

Su prestamista es importante

Sobre todo, elija un socio financiero en quien pueda confiar. Usted quiere alguien local en quien pueda confiar y que tenga tasas y plazos que se adapten a su presupuesto.

Obtenga más información sobre nuestros préstamos para automóviles y llámenos al 800.242.2120 si tiene alguna pregunta.


-Devin M.