Lecciones de mis mayores

 


I won't always be young.

I'm not jaded by the notion that I have a lot of years ahead of me, and many lessons to learn. But eventually, I won't be able to work the same 40 hours per week (plus the occasional side gig) to support my family and cover my health expenses. No durará para siempre.

So when someone older than me talks about life, I'm happy to listen because I might be in their shoes someday. 

I'm also a sucker for a good story...

(Click here for more Lessons From My Elders)

 


Jubilación n.º 2: Los errores de un veterano 

Todos lo llamaban Abuelo, aunque no tenía nietos.

A través de su iglesia y la VFW (Veterans of Foreign Wars) local, el Abuelo tenía muchos compañeros, y trataba como un hermano a todos a quienes conocía. Por lo general, a las personas les simpatizaba su actitud relajada y su sentido del humor, que a veces ponía en duda su naturaleza piadosa. 

Still, I've never met anyone more averse to saving money. Cuando falleció, su familia tuvo dificultades con la organización del funeral y el entierro, y me pidió ayuda como favor personal. Desafortunadamente, descubrimos algunas finanzas muy mal administradas.

Cuando todavía estaba con nosotros y pasamos tiempo juntos, compartimos muchas risas. Con el tiempo, aprendí algunas de sus ideas útiles sobre cómo administrar el dinero con un presupuesto ajustado. Sin embargo, y esto suele suceder con algunas personas, también aprendí qué no hacer.


Here's what I learned from Gramps and his financial folly:


1.    Sin deudas, suscripciones u obligaciones financieras, la vida puede ser notablemente barata.

Isn't it obvious? Las cosas cuestan dinero. So if you have, want, use, and do less stuff, you're likely to spend less money. That pretty much describes Gramps' lifestyle. Era frugal al máximo, y se las arreglaba con los escasos ingresos de su pensión militar y el seguro social.

Tenía un automóvil, pero la mayoría de los días caminaba. Como vivía cerca del centro de la ciudad, le resultaba fácil moverse mientras aún tenía buena movilidad. Y el auto no era nada especial, apenas un vehículo pequeño de cuatro puertas con buen millaje que había comprado con efectivo, evitando pagos de préstamos y manteniendo sus gastos de gasolina al mínimo.

Del mismo modo, su entretenimiento era económico. Su tipo de entretenimiento favorito era la gente. Rara vez salía a cenar; era más probable que tomara una bebida en VFW y luego esperara que un amigo le comprara la segunda. O bien, encontraba cualquier excusa para estar cerca de sus sobrinos y sobrinas, y de sus pequeños. El entretenimiento es uno de esos gastos que se acumulan rápidamente. When most people start tracking a budget, they discover it's where all the money goes: comida, bebidas, películas, eventos y servicios de transmisión de video. En comparación con los demás, el Abuelo gastaba centavos y ahorraba dólares.

When he couldn't surround himself with friends or family, Gramps sat at home and watched his movies. No tenía cable en el televisor y definitivamente no tenía ningún servicio de transmisión de video, solo acceso público desde la antena y su colección de películas. Había recopilado cientos, quizás miles, de películas en VHS. (For those of you who are too young to remember, VHS tapes were how the world purchased and rented movies before the rise of DVDs and digital options. Picture a bulky plastic cassette – roughly 4"x7" – that enclosed a strip of tape that held the film's footage. Anyhoo, they're the size of a novel!) Think about it – about 500 VHS tapes would fill the space of a home library or, in Gramps' case, all the walls of a tiny apartment.

He cherished movies but still, he didn't spend much money to amass the collection. Al igual que el resto de sus pertenencias, las compró todas usadas, desde diez centavos hasta dos dólares cada una y rara vez un dólar más. Which leads me to...


2.    Comprar artículos usados es una pequeña opción para ahorrar mucho dinero.

Las ventas de garaje y las tiendas de segunda mano eran sus lugares favoritos para comprar. El resto (la ropa de marca, los centros comerciales y los precios comerciales) era un desperdicio de su dinero y una afrenta a sus creencias. El Abuelo prefería hacer donaciones, dedicando más del 50 % de sus ingresos a un par de sus causas favoritas. It's amazing how frugal a person can be with a little conviction and a keen eye for good deals on used products.

Considere la posibilidad de comprometerse a usar artículos usados durante uno o dos años. Obviously, you shouldn't do it with food, soap, or gasoline – but what if you avoided buying new products whenever possible? Podría ahorrar $20 por par de jeans, otros $200 por mes por un vehículo usado y un 30% o más en muebles, ¡además de los productos nuevos y gratuitos que podría encontrar ocasionalmente! Podría ser un cambio drástico para su presupuesto.


3.    Las decisiones financieras pueden causar tensión en las relaciones, incluso después de que fallecemos.

When he was nudged into an expensive setting, Gramps didn't always handle it with grace. Era hábil para esquivar los pagos y dejarle la cuenta a otra persona, hábitos que molestaban a algunos y afectaban a sus seres queridos.

Más de una vez, se había ido abruptamente de un restaurante sin pagar. Not to "dine and dash," but because he believed the responsibility should belong to someone else. Camino a la puerta, le palmeaba la espalda a alguien, generalmente a la persona más adinerada de la mesa, y le agradecía por pagar por él. Así sin más. Ya sea que a la persona le simpatizara o no, quedaba sorprendida y pagaba su comida. 

His own funeral was similar, but unfortunately, on his way out, he didn't pat anyone on the back. 

Estas cosas suceden. Tome esta lección del Abuelo como una especie de advertencia, contada con total respeto por el fallecido.

El Abuelo falleció repentinamente en 72 y nunca planificó su entierro, funeral, testamento o fideicomiso durante su vida. Whenever he was asked about it, his answer had always been curt and consistent, "Don't you worry, it's all taken care of." What we didn't realize at the time – he meant it spiritually.

Family members spent the days following their loss arguing about what each of them firmly believed "Gramps would have wanted" and who would (or wouldn't) pay for it.

Puesto que vivía de sus ingresos y donaba absolutamente todo lo que le quedaba, el Abuelo no había separado ahorros, para inversiones ni para emergencias. Remember, by saving, you're planning for life's twists and turns. You're taking ownership over your finances and your future. Plus, you're able to afford those things that are important to you without straining your relationships. 

Tómese el tiempo para reunirse con profesionales y planificar el futuro. Hablando por experiencia, el duelo es más fácil cuando se definen estos detalles.

 


Ya sea que se trate de una advertencia o un excelente ejemplo de conocimiento en inversiones, todos podemos aprender algo de quienes están más lejos en el camino de la vida. Tenga eso en cuenta cuando las personas de su vida comparten sus propias historias.

Mientras tanto, ¡nuestro blog tiene mucho para explorar!



-JMS


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