stressed man doing billsAtención médica: la necesitamos, es importante y es costosa. Y tal como descubrí a los 27, durante lo que debería haber sido un procedimiento de rutina, no cubre todo.

Para mí, fue un poco más de $1,500 después del seguro.

Monto que resultó ser una total sorpresa. Y, como probablemente también sepa, no es algo inusual en lo que respecta al sistema de atención médica.

Sin embargo, no estoy aquí para hacer acusaciones. Estoy aquí para darle algunos consejos sobre qué hacer para aliviar o evitar algunas de esas facturas sorpresa: algunas cosas que hice, otras cosas que habría hecho con anticipación si hubiera esperado lo inesperado.

Pero, sobre todo, recuerde que, si bien estos son algunos consejos generales, debe consultar con su seguro y sus proveedores de atención médica para comprender mejor lo que cubre su plan antes de tomar cualquier decisión. Se alegrará de haberlo hecho.


1. Elija el plan de atención médica adecuado desde el principio

Si su empleador o proveedor de seguros le ofrece múltiples opciones, haga un análisis de costos de lo que está pagando en comparación con lo que recibe.

Por ejemplo, ¿necesita un plan costoso de primera línea si visita al médico una vez al año? Quizá no. Consulte con un experto para estar seguro. Comuníquese con la oficina de Recursos Humanos y pídales que determinen un plan adecuado para su presupuesto y sus necesidades.

Esto funciona de dos maneras: puede ahorrar en sus copagos mensuales con el seguro adecuado, pero también puede ahorrar en los artículos de gran valor si hace una selección correcta.


2. Use su HSA o FSA (si tiene una)

Hablando de planes de seguro, si tiene una opción de deducible alto, asegúrese de usar una cuenta de ahorros para gastos médicos o HSA. Una HSA es una cuenta diseñada para pagar costos médicos no cubiertos en un plan de salud con deducible alto.

Simplemente haga contribuciones regulares hasta su límite, que varía según la edad y el estado familiar, y deduzca esos dólares de sus impuestos. La deducción no solo le permite ahorrar costos generales, sino que su cuenta HSA funciona básicamente como un presupuesto. Contribuya con cada cheque de pago y observe cómo crecen sus ganancias.

Y, si su plan permite una FSA o cuenta de gastos flexibles, puede usar dólares antes de impuestos de manera similar, a veces independientemente de su opción de plan.

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3. Elabore un presupuesto por adelantado y obtenga estimaciones cuando pueda

La vida trae sorpresas y las emergencias suceden. Pero a veces hay procedimientos, operaciones o gastos que uno sabe que ocurrirán con antelación. Ya sean procedimientos recurrentes o sucesos especiales, como un nuevo miembro de la familia, hay momentos en los que puede prepararse para lo que vendrá (tome este consejo de alguien que no lo hizo).

Algo que puede hacer es comparar su plan de atención médica con los costos estimados. Llame a su médico para obtener una estimación y luego comuníquese con su proveedor de seguros. Vea qué puede estar cubierto y cómo se compara con su deducible restante. Tenga en cuenta que, si bien esto no siempre puede ser lo ideal, al menos puede darle una idea de qué esperar. No se olvide de preguntar qué médicos están "dentro del plan" y "fuera del plan". Si es flexible y cambia de proveedor, quizá valga la pena.

Luego, es cuestión de elaborar un presupuesto. Siempre debe incluir los costos inesperados en su presupuesto, pero asegúrese de dejar un colchón para las estimaciones que puedan ser incorrectas.


4. Pregunte sobre los planes de pago o reducciones de costos

medical building blocks

Lo mejor que hice con mi factura de atención médica inesperada fue comunicarme directamente con el hospital. Resulta que tenían un programa de asistencia financiera basado en los ingresos. Después de proporcionarles una copia de mi formulario W-2, calcularon una reducción del saldo en función de mis ingresos, lo que me permitió ahorrar un 30 % de lo que creí que gastaría.

Y, como no tenía $1,500 a la vuelta de la esquina (felicitaciones si los tiene), consulté por un plan de pago. Acordaron en un plan mensual con 0 % de interés que me ahorró… ahorros. Recuerde: Los proveedores de servicios o préstamos simplemente quieren asegurarse de que se les pague, y si esto significa organizar un plan para que finalmente reciban el dinero, muchos le darán una mano. Asegúrese de preguntarle a su proveedor sobre cualquier plan o descuento disponible.


5. Pida ayuda cuando la necesite

Creo que todos estamos de acuerdo en que las facturas sorpresa son terribles, pero dejarlas allí para que se pudran solo empeorará las cosas. Las facturas enviadas a cobranzas pueden terminar en su informe de crédito y perjudicar su situación a largo plazo. Aunque eso puede llevar tiempo, no se duerma o se arrepentirá.

Si ve que necesita más ayuda, comuníquese con uno de nuestros asesores financieros para solicitarla. Ellos pueden ayudarlo a encontrar una opción de administración de deudas que le sirva.


Descargo de responsabilidad: Visions Federal Credit Union no es una institución proveedora de seguros. Los puntos descritos aquí no deben reemplazar una conversación detallada con su seguro y sus proveedores de atención médica. Consulte con su plan para obtener detalles completos sobre la cobertura y los posibles gastos.


-Devin M.