¿Qué hay con la salud?
Cobertura de costos inesperados de atención médica
Atención médica: we need it, it's important, and it's expensive. And as I found out at 27 with what should have been a routine procedure, it doesn't cover everything.
Para mí, fue un poco más de $1,500 después del seguro.
Which, wouldn't you know, was a completely surprise bill. And, as you probably also know, isn't an unusual thing when it comes to the healthcare system.
I'm not here to make indictments, though. I'm here to give you some tips on things you can do to help alleviate or head off some of those surprise bills – some things I did do, other things I would've done in advance had I expected the unexpected.
Pero, sobre todo, recuerde que, si bien estos son algunos consejos generales, debe consultar con su seguro y sus proveedores de atención médica para comprender mejor lo que cubre su plan antes de tomar cualquier decisión. You'll be glad you did.
1. Elija el plan de atención médica adecuado desde el principio
If your employer or insurance provider gives you multiple options, do a cost analysis on what you're paying versus what you get.
For example, do you need a top of the line, expensive plan if you're a once-per-year-doctor-visitor? Quizá no. Consulte con un experto para estar seguro. Contact your Human Resources office and ask them to determine a plan that's right for your budget and needs.
Esto funciona de dos maneras: puede ahorrar en sus copagos mensuales con el seguro adecuado, pero también puede ahorrar en los artículos de gran valor si hace una selección correcta.
2. Use su HSA o FSA (si tiene una)
Speaking of insurance plans, if you're in a high deductible option, be sure to use a Health Savings Account, or HSA. Una HSA es una cuenta diseñada para pagar costos médicos no cubiertos en un plan de salud con deducible alto.
Simplemente haga contribuciones regulares hasta su límite, que varía según la edad y el estado familiar, y deduzca esos dólares de sus impuestos. La deducción no solo le permite ahorrar costos generales, sino que su cuenta HSA funciona básicamente como un presupuesto. Contribuya con cada cheque de pago y observe cómo crecen sus ganancias.
Y, si su plan permite una FSA o cuenta de gastos flexibles, puede usar dólares antes de impuestos de manera similar, a veces independientemente de su opción de plan.
3. Elabore un presupuesto por adelantado y obtenga estimaciones cuando pueda
La vida trae sorpresas y las emergencias suceden. Pero a veces hay procedimientos, operaciones o gastos que uno sabe que ocurrirán con antelación. Whether they're recurring procedures or special moments like adding a family member, there are times you can prepare for what's ahead (take it from someone who didn't).
Algo que puede hacer es comparar su plan de atención médica con los costos estimados. Llame a su médico para obtener una estimación y luego comuníquese con su proveedor de seguros. Vea qué puede estar cubierto y cómo se compara con su deducible restante. Tenga en cuenta que, si bien esto no siempre puede ser lo ideal, al menos puede darle una idea de qué esperar. Don't forget to ask about what doctors are "in plan" and "out of plan." If you're able to be flexible and switch providers, it may be worth it.
Then, it's a matter of building a budget. Siempre debe incluir los costos inesperados en su presupuesto, pero asegúrese de dejar un colchón para las estimaciones que puedan ser incorrectas.
4. Pregunte sobre los planes de pago o reducciones de costos
Lo mejor que hice con mi factura de atención médica inesperada fue comunicarme directamente con el hospital. Resulta que tenían un programa de asistencia financiera basado en los ingresos. Después de proporcionarles una copia de mi formulario W-2, calcularon una reducción del saldo en función de mis ingresos, lo que me permitió ahorrar un 30 % de lo que creí que gastaría.
And, because I didn't have $1,500 laying around (kudos to you if you do), I asked about a payment plan. They arranged a 0% monthly plan for me that saved my, well... savings. Recuerde: service or loan providers just want to ensure they're paid, and if it means arranging a plan so they get the money eventually, many will help you out. Asegúrese de preguntarle a su proveedor sobre cualquier plan o descuento disponible.
5. Pida ayuda cuando la necesite
Creo que todos estamos de acuerdo en que las facturas sorpresa son terribles, pero dejarlas allí para que se pudran solo empeorará las cosas. Las facturas enviadas a cobranzas pueden terminar en su informe de crédito y perjudicar su situación a largo plazo. While that can take time, don't dawdle or you'll come to regret it.
Si ve que necesita más ayuda, comuníquese con uno de nuestros asesores financieros para solicitarla. Ellos pueden ayudarlo a encontrar una opción de administración de deudas que le sirva.
Descargo de responsabilidad: Visions Federal Credit Union no es una institución proveedora de seguros. Los puntos descritos aquí no deben reemplazar una conversación detallada con su seguro y sus proveedores de atención médica. Consulte con su plan para obtener detalles completos sobre la cobertura y los posibles gastos.
-Devin M.
