¿Cuándo debería consolidar las deudas?

Las deudas pueden ser estresantes, especialmente cuando se multiplican. The average American has more than $5,000 in credit card debt and it's not unusual to have that spread out among several accounts.

La consolidación de deudas es una solución que puede simplificar la facturación en un solo estado de cuenta y reducir las tasas de interés para que usted tenga un pago único y manejable. Pero ¿cuándo debería considerar la consolidación de deudas?

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Tiene una DTI alta

La primera señal podría ser su relación deuda-ingreso (DTI). That's your total debt relative to your gross income. La Reserva Federal considera que un 40 % es una señal de dificultad fiscal, mientras que un 20 % se considera bajo. Si su DTI es más bien baja, quizás no necesite la consolidación de deuda.

Puede reducir su tasa de interés

Este es el principal motivo por el cual recurrir a la consolidación de deudas. Si puede reducir su tasa de interés, puede pagar más de capital. Cuanto más aplique al saldo del capital, más rápido podrá cancelar la deuda. Empiece por determinar su tasa de interés promedio y compararla con la tasa anual equivalente (APR) en un préstamo personal o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC).

Su crédito alcanza para obtener una APR promocional del 0 %

Puede parecer contradictorio, pero conseguir un 0 % en una transferencia de saldo a una nueva línea de crédito podría ser una medida muy inteligente si su calificación crediticia le permite obtener dicha promoción. Esto le permite pagar la tasa de interés más baja posible para que todos sus pagos vayan al capital.

Puede controlar sus gastos

Of course, none of this matters if you don't get to the root of your debt problem. In order to become debt-free, you must have a plan to change your financial ways so that you don't end up in the same situation. Esto comienza con un presupuesto mensual que usted se compromete a cumplir. This should naturally be a lot easier if you're paying one lower monthly bill to one source.

Por lo tanto, si realmente quiere estar libre de deudas, la consolidación es una excelente oportunidad para lograrlo. Visions cuenta con expertos en deudas que pueden explicarle todas las opciones para algún día aliviar el estrés de las deudas. Si cualquiera de las categorías anteriores lo describe, podría ser un buen momento para pedir asesoramiento a un experto en deudas de Visions.

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