Las deudas pueden ser estresantes, especialmente cuando se multiplican. El estadounidense promedio tiene más de $5,000 en deuda de tarjeta de crédito y es muy común que eso se reparta entre varias cuentas.

La consolidación de deudas es una solución que puede simplificar la facturación en un solo estado de cuenta y reducir las tasas de interés para que usted tenga un pago único y manejable. Pero ¿cuándo debería considerar la consolidación de deudas?

Comuníquese con un experto en deudas

stack of credit cardsTiene una DTI alta

La primera señal podría ser su relación deuda-ingreso (DTI). Es su deuda total en relación con sus ingresos brutos. La Reserva Federal considera que un 40 % es una señal de dificultad fiscal, mientras que un 20 % se considera bajo. Si su DTI es más bien baja, quizás no necesite la consolidación de deuda. 

Puede reducir su tasa de interés

Este es el principal motivo por el cual recurrir a la consolidación de deudas. Si puede reducir su tasa de interés, puede pagar más de capital. Cuanto más aplique al saldo del capital, más rápido podrá cancelar la deuda. Empiece por determinar su tasa de interés promedio y compararla con la tasa anual equivalente (APR) en un préstamo personal o una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC).

Su crédito alcanza para obtener una APR promocional del 0 %

Puede parecer contradictorio, pero conseguir un 0 % en una transferencia de saldo a una nueva línea de crédito podría ser una medida muy inteligente si su calificación crediticia le permite obtener dicha promoción. Esto le permite pagar la tasa de interés más baja posible para que todos sus pagos vayan al capital.

Puede controlar sus gastos

Por supuesto, nada de esto importa si no llega a la raíz de su problema de deudas. Para no tener deudas, debe contar con un plan para cambiar sus costumbres financieras de modo que no termine nuevamente en la misma situación. Esto comienza con un presupuesto mensual que usted se compromete a cumplir. Esto debería ser mucho más fácil si paga una factura mensual más baja a una sola fuente.

Por lo tanto, si realmente quiere estar libre de deudas, la consolidación es una excelente oportunidad para lograrlo. Visions cuenta con expertos en deudas que pueden explicarle todas las opciones para algún día aliviar el estrés de las deudas. Si cualquiera de las categorías anteriores lo describe, podría ser un buen momento para pedir asesoramiento a un experto en deudas de Visions.