Calificaciones FICO®

Calificaciones FICO Preguntas frecuentes

• ¿Cómo reviso mi informe de crédito?

  Debido a que su calificación FICO® se basa en la información que figura en su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información de este sea precisa. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su calificación FICO®.

• ¿Por qué mis calificaciones FICO® fluctúan/cambian?

  Hay muchas razones por las cuales una calificación puede cambiar. Las calificaciones FICO® se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que está en su archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en ese momento. Entonces, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, las calificaciones FICO® también pueden cambiar. Revise sus factores clave de calificación, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más una calificación. La comparación de los factores clave de calificación de los dos períodos puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una calificación FICO®. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las calificaciones FICO® rápidamente.

• ¿Por qué mi calificación FICO® es diferente de otras calificaciones que he visto?

  Hay muchas calificaciones de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Las calificaciones FICO® son las calificaciones de crédito utilizadas por la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden usar diferentes versiones de las calificaciones FICO®. Además, las calificaciones FICO® se basan en los datos del archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor en particular, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en sus calificaciones FICO®. La calificación FICO® que se pone a su disposición a través de este programa es la calificación específica que usamos para administrar su cuenta. Al revisar una calificación, tome nota de la fecha de la calificación, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes del consumidor, el tipo de calificación y el intervalo para esa calificación en particular.

• What are Key FICO® Score Factors?

  Cuando un prestamista recibe una calificación FICO®, también se entregan "factores clave de calificación", que explican los factores principales de la información que figura en el informe de crédito que afectó la calificación. El orden en que se enumeran los factores de calificación FICO® es importante. El primero indica el área que más afectó esa calificación FICO® en particular, y el segundo es la siguiente área significativa. Conocer estos factores puede ayudarlo a comprender mejor su salud financiera con el tiempo. Sin embargo, si ya tiene una calificación FICO® alta (generalmente, 750 o más), los factores de calificación son informativos pero no tan significativos, ya que representan áreas muy marginales donde su calificación se vio afectada.

• Information for FICO® Score Source

  Las calificaciones FICO® se basan en la información crediticia que figura en los archivos de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en el momento en que se calcula la calificación. La información que figura en sus archivos de crédito es suministrada por prestamistas, agencias de cobro y registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres principales CRA. La calificación FICO® que le proporcionamos se basa en los datos de su informe de Experian "a la fecha" que se muestra con su calificación.

• ¿Por qué mi calificación FICO® no está disponible?

  Este mensaje se debe a algunas razones:

  • Usted es un miembro nuevo y su calificación FICO® aún no está disponible
  • Su historial de crédito es demasiado nuevo.
  • Ha elegido congelar su crédito en su archivo.
  • Es posible que la información sobre usted que tenemos archivada en Visions deba actualizarse.
• ¿Recibir mi calificación FICO® afectará mi crédito?

  No, la calificación FICO® que le proporcionamos se calcula después de realizar una consulta no incidente y no afecta su crédito.

• ¿Con qué frecuencia recibiré mi calificación FICO®?

  Los participantes del programa recibirán su calificación Experian actualizada mensualmente, cuando esté disponible.

• ¿Cómo se calculan las calificaciones FICO®?

  Las calificaciones FICO® se calculan a partir de muchos datos diferentes que figuran en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías:

  • 35 % = Historial de pagos
  • 30 % = Importes adeudados
  • 15 % = Duración del historial de crédito
  • 10 % = Crédito nuevo
  • 10 % = Combinación de crédito
• ¿Por qué proporcionan calificaciones FICO®?

  Casi todos los prestamistas en los EE. UU., como Visions Federal Credit Union, utilizan las calificaciones FICO® como estándar de la industria para determinar la capacidad crediticia. Revisar sus calificaciones FICO® le permite averiguar cómo los prestamistas ven su riesgo crediticio y comprender mejor su salud financiera.

• ¿Qué son las calificaciones FICO®?

  Las calificaciones FICO® son números que resumen su riesgo crediticio. Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Las calificaciones FICO® influyen en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.