Pequeños pasos, resultados a largo plazo
They told me it wasn't going to happen overnight – and they were right.
Cuando intentaba salir de mi mala situación financiera, buscaba soluciones rápidas donde fuera. Retirar los ahorros para jubilación para mantener en marcha mi automóvil. Usar tarjetas de crédito para hacer pagos de préstamos. Pedir prestado dinero a la familia para llegar a fin de mes.
I wasn't fixing the ditch. Estaba haciendo que empeorara.
You may have heard this before, "The first step to getting better is admitting you have a problem." I heard the phrase plenty of times, but never wanted to apply it to my own situation.
En mi caso, tenía un problema con las deudas. Al igual que otros desafíos importantes de la vida y problemas financieros, mis circunstancias tuvieron consecuencias y efectos duraderos en el mundo real. Hasta el día de hoy, mis experiencias de vida con la pobreza cambiaron mi concepción del dinero y cómo lo uso.
Estas son algunas cosas que aprendí en mi propio camino hacia la recuperación financiera. If you're experiencing something similar, hopefully these steps help you stop digging and start repairing.
Las dificultades financieras pueden comenzar a dictar su vida. But it doesn't have to.
Reclute aliados financieros.
It wasn't easy to ask for help, but doing so made the biggest difference in regaining control over my personal finances. Para mí, los aliados que recluté fueron Visions, mi hermana mayor y su cónyuge, mi cuñado. Se convirtieron en mis socios de responsabilidad y nos reunimos regularmente para ayudarme a mantenerme en encaminado.
If you're trying to pick a team, keep in mind your finances should stay private, so you should choose people you really know and trust. Considere su cooperativa de crédito y en su círculo más íntimo. Su peluquero probablemente no sea una buena opción, a menos que también sea su mejor amigo.
At first, I thought a financial institution like Visions would be the last place to turn, but that wasn't the case at all. It's one of the big differences between credit unions and banks – credits unions have people at the center of their mission, instead of profits. They're committed to service.
By the end of my first meeting, I learned that Visions offers a free financial counseling service, budgeting tools – all kinds of support – and it's not only for people who were in the same boat as me, but also for people who just want a second opinion about their goals and financial plans. El mayor alivio fue que la mayoría de estos recursos son gratuitos y de fácil acceso por Internet.
Solicite liquidaciones y planes de pago.
Mi asesor de bienestar financiero de Visions me ayudó a guiarme por los pasos siguientes. The things I had been avoiding–¦
Aunque tenía facturas y servicios atrasados, evitaba el contacto con mis proveedores de servicios. Esperaba que me maltrataran o reprendieran, así que la mera idea me generaba pavor.
Luego, en una sesión con mi asesor de bienestar financiero, me enteré de que podía llamar a las empresas o escribirles una carta para comunicar mis circunstancias. That's when I learned the term "financial hardship," and it's surprisingly common. Dicen que más de un tercio de los hogares estadounidenses tienen a dificultades similares en algún momento.
Por algún motivo, escribir sobre mis dificultades financieras fue más fácil que hablar de ellas. Pude controlar mis emociones y pensar en mis palabras, en lugar de dejar que la culpa o frustración se interpusieran.
Después de escribir una carta oficial sobre mis dificultades financieras a estas empresas, sentí que me había quitado un peso enorme de los hombros.
En definitiva, esta comunicación honesta me ayudó a definir un camino a seguir. Being honest with my debtors helped me to add up my exact bills, my overdue payments, and determine which paid services were or weren't necessary in my life – or in my budget!
Las empresas trabajaron conmigo para establecer planes de pago para poder ponerme al día. Some of them even accepted "good faith" installments, so that my main utilities didn't need to be shut off. En menos de seis meses de pagos lentos y constantes, mi calificación crediticia comenzó a mejorar bastante.
Encuentre alternativas asequibles.
Al trabajar con mi asesor financiero y mis aliados, abordé uno de mis otros obstáculos: mi presupuesto. Sin entender cómo presupuestar, incluso si conseguía liquidar algunas deudas, podría haber caído fácilmente en las mismas trampas de siempre.
Mi presupuesto, el sistema de mantenimiento de registros, asignación y seguimiento de mis ingresos, sería la clave para el cambio. It helped me to define which expenses are necessary, which ones aren't, and how to explore a truly affordable lifestyle.
That's the big thing with a budget. You have to decide what you can and can't afford, but sometimes it's not as clearcut as you want it to be.
Por ejemplo, puedo pagar una cuota de automóvil y ahorrar para algunas reparaciones. I can't afford an expensive new vehicle, especially one with a higher insurance cost or low fuel efficiency. For now, I'm sticking with the affordable option, and attempting to save for something nicer in five years.
Just like that, I'm reframing how I look at my expenses. Antes pensaba que si ganaba $750 por mes, podía gastar $750 por mes. Ahora me doy cuenta de que me estaba impidiendo ahorrar e invertir. No podía pagar las facturas cuando comenzaban a fluctuar. I couldn't afford medical expenses when I was injured. Y cuando mi automóvil necesitaba mantenimiento, no me quedaba otra opción que pedir favores.
Ponga siempre una parte de sus ingresos en ahorros y decida qué gastos son fijos y necesarios. Then – and only then – can you accurately assess what's affordable for your budget.
Considere la consolidación
Mi último consejo es intentar consolidar la deuda. My brother-in-law mentioned this as a good idea, but I didn't get to it right away. Eso fue parte de mi mayor frustración cuando empecé a afrontar mi deuda. Mi crédito era demasiado bajo. But I didn't feel comfortable letting my family cosign.
Quería asumir esa responsabilidad y ser responsable de mi propia deuda.
Si necesita ayuda con el crédito, quizás descubra, como lo hice yo, que se necesita tiempo para mejorar la calificación crediticia. Pero ese tiempo vale la pena.
Fue un gran logro consolidar la deuda y saber que mis préstamos solo necesitaban un pago a una sola institución financiera cada mes.
In the few years since my "financial rut," my personal finances finally feel healthy – and my stress and social anxiety have even improved.
Dé esos pequeños pasos y comprométase de verdad con los cambios a largo plazo. Vale la pena. Créame.
Y.M.
