Priorizar, planificar y cancelar
No existe una solución única en el mundo de las finanzas. La gente encuentra útiles distintos enforques para afrontar las deudas.
Investigue y organícese
- Del mismo modo que el orden de su hogar comienza con una enorme pila de ropa, puede comenzar a ordenar su "pila" de deudas reuniendo toda la información en un solo lugar. Analícelas todas juntas y determine de cuáles necesita deshacerse primero.
- Cuando se trata de deudas, sirve conocer los detalles. Recopile toda la información que pueda sobre cada una. Guarde tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos vencidas, deudas del IRS, préstamos personales, ¡lo que sea! Para cada uno, conozca el monto total que adeuda, los intereses, la tasa porcentual anual (APR), las fechas de vencimiento y los pagos mínimos.
- Algunas deudas pueden tener prioridad por razones obvias, como las facturas médicas y los impuestos. Podría encontrar deudas que aún no tienen fechas de vencimiento o planes de pago; comuníquese con el departamento de cobranzas para empezar a liquidarlas.
- Si ha perdido el control de su deuda y necesita ayuda para encontrar los detalles, obtener un informe de crédito completo podría ayudarle a encontrar esa información. Si es así, puede visitar annualcreditreport.com para obtener un informe de crédito gratis una vez al año.
Planifique sus pagos
Encuentre una estrategia que le sirva o idee una que se adapte a sus necesidades. Las estrategias populares son el método de "avalancha", el método de "bola de nieve" y la consolidación de préstamos.
Método de avalancha: cuando un préstamo tiene una APR alta, le cuesta más dinero cada mes, porque una parte mayor de ese pago mínimo se destina a intereses en lugar de al capital. En consecuencia, pagar la deuda con la APR más alta primero le ahorrará más dinero. Piense en la nieve que hay en la cima de una avalancha que se desprende y cae, y arrastra otras partes de la montaña. Ese desprendimiento tiene un efecto dominó: puede derrochar menos dinero en intereses y usar esos ahorros para acelerar futuros pagos.
Método de bola de nieve: ¿cómo se siente pagar una pequeña parte de un préstamo? ¡Se siente genial! Pero esto no es todo. Aplique el monto que estaba pagando por ese préstamo al siguiente préstamo más pequeño y le resultará más fácil cancelarlo. Así es como la pequeña bola de nieve gana impulso en la cancelación de su deuda. Cada cancelación es un impulso para su moral financiera y se convierte en pagos más grandes de una deuda más grande. Este método no tiene el incentivo de ahorros del método de avalancha, pero sí tiene el incentivo de motivación, lo que genera un sentido de logro a medida que alcanza cada hito.
Consolidación: en lugar de pagar varios préstamos, repartidos en varias instituciones, haga un pago de préstamo más pequeño y pague menos intereses. Con frecuencia vemos historias de éxito de miembros que consolidan su deuda y ahorran cientos de dólares cada mes y disfrutan de la facilidad de los pagos automáticos.
Pague el capital
El saldo de capital determina cuánto paga en intereses. Menos capital es sinónimo de menos interés. Encuentre la manera de reducir su deuda haciendo pagos adicionales periódicos. Estos fondos podrían provenir de distintas fuentes:
- Ingresos que no están asignados a su presupuesto, como una bonificación o una herencia.
- Presupuesto sin gastar, como gastos de comida y entretenimiento.
- Reembolsos de impuestos o beneficios gubernamentales.
- Empleo secundario o empleo temporal.
Razones para tener cuidado
- No agote sus ahorros. Si toma todos sus ahorros y los destina a sus tarjetas de crédito y préstamos, ¿qué sucederá cuando surja una emergencia? Sin ningún ahorro, podría volver a cargar estos gastos en sus tarjetas de crédito y continuar con el ciclo de deuda.
- No deje que las tarifas y las sanciones extiendan su deuda. Sepa qué préstamos tienen cargos adicionales o amenazan con litigios, y luego planifique con antelación para evitar estos contratiempos. Para ser proactivo, comuníquese con esos prestamistas y determine un plan de pago lo antes posible.
Es común querer una solución rápida a un problema, pero en lo que respecta a saldar deudas, las soluciones suelen tomar tiempo. Paso a paso lo logrará. Si necesita ayuda en el proceso, comuníquese con nuestro equipo de Bienestar para tener una consulta personal con profesionales en los que puede confiar, o reúnase con un representante para averiguar si la consolidación de deudas puede ser una buena opción para usted.
¿Necesita ayuda? Comuníquese con un experto en deudas.
Si está listo para que saldar deudas sea su prioridad, simplemente complete el formulario por Internet para comenzar. Una persona se pondrá en contacto para hablar sobre su situación en particular y ofrecerle soluciones. A Visions le importa, de modo que hacemos que la conversación sea fácil.
