Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC)

Oferta especial HELOC: sin costos de cierre*

Introducción

Aproveche el valor de su vivienda para obtener una fuente de fondos conveniente y flexible, sin costos de cierre. 

Solicite ahora y podría no pagar costos de cierre si abre una nueva línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) con un adelanto inicial de $25,000 o más en dinero nuevo. * Más información sobre esta excelente oferta.
 

Descubra el poder que tiene el patrimonio de su vivienda

Mejoras para la casa, una matrícula universitaria o incluso unas vacaciones épicas: imagine todas las cosas que su casa podría hacer por usted.

Si bien ser propietario de una vivienda implica un costo significativo, también es la mejor inversión que puede hacer. Una HELOC es el retorno de esa inversión; el uso del patrimonio de su vivienda para tener efectivo en mano para lo que desee, cuando lo necesite. 

A diferencia de un préstamo sobre el valor neto de la vivienda tradicional, piense en una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda como una tarjeta de crédito: solo pide y paga un interés sobre lo que usa. Podría pedir prestado hasta el 90 % del valor neto de su vivienda, con una flexibilidad que no obtendrá en ningún otro lugar.

Preguntas frecuentes

¿Qué necesitaré para mi solicitud?

Es más fácil de lo que cree. Simplemente, reúna un comprobante de propiedad y un comprobante de ingresos para comenzar.

COMPROBANTE DE PROPIEDAD

Qualified proof required, such as the deed to your property

COMPROBANTE DE INGRESOS

Ingresos de empleo tradicional:
•    Two years' W-2s
•    30 days' paystubs

Ingresos de trabajo por cuenta propia:
•    Two years' signed tax returns

Ingresos de jubilación:
•    Two years' 1099s

Ingresos por alquiler de propiedad:
•    Two years' signed tax returns

¡Eso es todo lo que necesita para comenzar la solicitud!

Durante el proceso de solicitud, es posible que deba proporcionar su comprobante provisional del seguro de vivienda, las facturas de impuestos actuales, la declaración hipotecaria más reciente y otra documentación, si corresponde.

Solicitar por Internet o comunicarse con un representante para el próximo paso. Estamos disponibles en su sucursal local o por teléfono al 800.242.2120. 

Información adicional

• * Condados elegibles para préstamos: límites geográficos

  
  Visions puede prestar en las siguientes áreas si una persona califica para la membresía:

  New Jersey:

  Bergen, Essex, Hudson, Hunterdon, Monmouth, Middlesex, Morris, Passaic, Somerset, Sussex, Warren y Union

  New York:

  Broome, Cayuga, Chemung, Chenango, Cortland, Delaware, Dutchess, Greene, Jefferson, Livingston, Madison, Monroe, Oneida, Onondaga, Ontario, Orange, Orleans, Oswego, Otsego, Rockland, Schuyler, Seneca, Steuben, Tioga, Tompkins, Wayne, Westchester, Wyoming y Yates.

  Pennsylvania:

  Berks, Bradford, Carbon, Chester, Cumberland, Dauphin, Lancaster, Lebanon, Lehigh, Monroe, Montgomery, Northampton, Pike, Schuylkill, Susquehanna, Tioga, Wyoming y York.
   

• Protección de deuda

  Su línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda también podría calificar para la protección de deuda. Añádala a su préstamo durante el proceso de solicitud o comuníquese con nosotros al 800.242.2120 para solicitar cambios en su cobertura. Obtenga más información sobre la protección de deuda.

* APR = Tasa anual equivalente. Tasa y plazos disponibles solo para préstamos sobre el valor neto de la vivienda nuevos. Se requiere una membresía en la cooperativa de crédito con un depósito mínimo de $1. Se aplican restricciones, consulte para obtener más detalles. La propiedad debe estar ocupada por el propietario. El importe máximo de la línea es de $500,000, con una CLTV de hasta un 75 % del valor de tasación menos una primera hipoteca. Maximum line amount is $250,000 for lines with a CLTV up to 90% of appraised value minus a first mortgage. La APR es preferencial (Prime): 0.25 % con una tasa mínima del 3.00 % y una tasa máxima del 15.80 % APR. Visite visionsfcu.org/rates para obtener información sobre las tasas actuales. Se deben cumplir las siguientes condiciones para eximir de los costos de cierre: pago automático en la nueva línea y un mínimo de $25,000 en dinero nuevo adelantado al cierre. Los ahorros calculados de costos de cierre, que varían según el mercado geográfico y la propiedad, suelen ascender a un total de entre $625 y $4875, incluidos, entre otros, los siguientes costos: Método de valoración automatizado (AVM), determinación de riesgo de inundaciones, informe de crédito, honorarios de abogados del prestamista, tarifa de registro, impuesto hipotecario y seguro sobre el título de la propiedad (si corresponde). Los prestatarios pueden ser responsables del costo de la tasación, si corresponde. Se requiere un seguro de propiedad. Podría requerirse un seguro contra inundaciones. Los prestatarios deberán reembolsar a la cooperativa de crédito el valor total de los costos de cierre resultantes de la emisión del préstamo si la línea se liquida y cierra dentro de los 36 meses posteriores a la apertura. La oferta está sujeta a cambios o vencimiento sin previa notificación. Las solicitudes deben enviarse antes del 12/31/26. Equal Housing Lender. Federally insured by NCUA