¡Obtenga su calificación FICO® gratis!

Su calificación crediticia es importante. Puede afectar las tasas de interés de su préstamo, su capacidad para conseguir trabajo y mucho más. Por eso queremos darle acceso a su calificación cuando lo desee, todo gratis.


¿Por qué es tan importante mi calificación crediticia?

Todos saben que su calificación crediticia puede afectar las decisiones de préstamo, pero ¿sabía que también puede alterar sus tasas de seguro? Y eso no es todo. Su calificación crediticia también puede afectar:

  • sus posibilidades de alquilar un apartamento;
  • su capacidad para conseguir trabajo;
  • sus posibilidades de obtener un contrato de teléfono celular;
  • sus posibilidades de necesitar un depósito para su compañía de servicios públicos.

¿Qué constituye mi calificación?FICO Score chart

Más que nada, las personas parecen confundir lo que afecta su calificación y lo que no. Esto es lo que afecta su calificación.

Historial de pagos: 35 %
No se puede hablar de calificación crediticia sin hablar de pagos. Y es cierto: su historial de pagos constituye más de un tercio de su calificación. ¿Sabía que un solo pago no realizado puede permanecer en su informe durante dos años? Por eso es de vital importancia que realice sus pagos a tiempo.

Importes adeudados: 30 %
Las tarjetas de crédito no tienen que ser malas, siempre y cuando se usen de manera responsable. De hecho, qué tan bien maneja sus límites de crédito tiene un impacto significativo en su calificación. Para aprovechar los beneficios de sus tarjetas de crédito, trate de usarlas poco, aproximadamente entre un 20 % y un 30 %. Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito por $10,000, querrá conservar entre $2 y $3,000 en un momento determinado. Mientras más crédito disponible tenga, mejor.

Duración del historial de crédito: 15 %
Las cosas buenas les llegan a quienes esperan. Cuanto más tiempo haya sido prestatario y haya realizado sus pagos a tiempo, mayor será su calificación.

Nuevo crédito: 10 %
Solicitar constantemente nuevas cuentas en un intento de aumentar su calificación puede afectar negativamente su crédito. De hecho, las indagaciones de crédito y las cuentas nuevas que tiene realmente pueden perjudicar su calificación. Esto se debe a que las cuentas nuevas reducirán la antigüedad promedio de su cuenta, y las consultas múltiples en un corto período de tiempo son una señal para los prestamistas de que podría tener problemas financieros.

Combinaciones de crédito: 10 %
Las tarjetas de crédito son buenas, pero también necesita algunos préstamos en cuotas para equilibrar sus líneas de crédito renovables. Esto significa préstamos personales, préstamos para automóviles o hipotecas, entre otros. Una combinación saludable de crédito indica responsabilidad financiera a los prestamistas.


¿Cuáles son los intervalos de calificación crediticia?

Según la agencia de crédito, las calificaciones generalmente varían su valor de 300 a 850.

FICO score range - 579 or less is an indication of a risky borrower, 580-669 some lenders will approve borrowers with these scores, 670-739 is the average score range in the U.S. and is considered good, 740-799 is an indication of a very dependable borrower, and 800+ is an indication of an exceptional borrower


¿Cómo puedo acceder a mi calificación?

Acceder a su calificación es fácil. Simplemente, selecciónela en la pestaña "Servicios" de la banca en línea o móvil. Tenga en cuenta que los usuarios que ingresan por primera vez deberán aceptar los términos y condiciones.


¿Verificar mi calificación crediticia perjudicará mi crédito?

No, todos los pedidos de información de crédito realizados a través de la banca digital se consideran "consultas intrascendentes", lo que significa que no afectarán su calificación crediticia.


Estoy preocupado por mi crédito, ¿qué puedo hacer?

Si siente que se ha quedado atrás, tiene ayuda disponible. Visite su oficina local o llámenos al 800.242.2120. Uno de nuestros representantes intentará ayudarlo a resolver sus problemas o lo conectará con un servicio de asesoría de crédito.

Nos hemos asociado con KOFE (Knowledge of Financial Education) para proporcionarles a los miembros acceso a asesoría de crédito gratuita y recursos educativos. Haga clic aquí para obtener más información sobre nuestras iniciativas educativas.


Preguntas frecuentes

  • ¿Qué son las calificaciones FICO?

    Las calificaciones FICO son números que resumen su riesgo de crédito. Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Las calificaciones FICO influyen en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.

  • ¿Por qué proporciona calificaciones FICO?

    Casi todos los prestamistas en los EE. UU., como Visions Federal Credit Union, utilizan las calificaciones FICO como estándar de la industria para determinar la capacidad crediticia. Revisar sus calificaciones FICO le permite averiguar cómo los prestamistas ven su riesgo crediticio y comprender mejor su salud financiera.

  • ¿Cómo se calculan las calificaciones FICO?

    Las calificaciones FICO se calculan a partir de muchos datos diferentes que figuran en su informe de crédito. Estos datos se agrupan en cinco categorías:

    • 35 % = Historial de pagos
    • 30 % = Importes adeudados
    • 15 % = Duración del historial de crédito
    • 10 % = Crédito nuevo
    • 10 % = Combinación de crédito
  • ¿Por qué mi calificación FICO no está disponible?

    Este mensaje se debe a algunas razones:

    • Usted es un miembro nuevo y su calificación FICO aún no está disponible.
    • Su historial de crédito es demasiado nuevo.
    • Ha elegido congelar su crédito en su archivo.
    • Es posible que la información sobre usted que tenemos archivada en Visions deba actualizarse.
  • ¿De dónde proviene la información utilizada para calcular mi calificación FICO?

    Las calificaciones FICO se basan en la información crediticia que figura en los archivos de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en el momento en que se calcula la calificación. La información que figura en sus archivos de crédito es suministrada por prestamistas, agencias de cobro y registros judiciales. No todos los prestamistas informan a las tres principales CRA. La calificación FICO que le proporcionamos se basa en los datos de su informe Experian "a partir de" la fecha que se muestra con su calificación.

  • ¿Qué son los factores clave de calificación?

    Cuando un prestamista recibe una calificación FICO, también se entregan "factores clave de calificación", que explican los factores principales de la información que figura en el informe de crédito que afectó la calificación. El orden en que se enumeran los factores de calificación FICO es importante. El primero indica el área que más afectó esa calificación FICO en particular, y el segundo es la siguiente área significativa. Conocer estos factores puede ayudarlo a comprender mejor su salud financiera con el tiempo. Sin embargo, si ya tiene una calificación FICO alta (generalmente, 750 o más), los factores de calificación son informativos pero no tan significativos, ya que representan áreas muy marginales donde su calificación se vio afectada.

  • ¿Por qué mi calificación FICO es diferente de otras calificaciones que he visto?

    Hay muchas calificaciones de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. Las calificaciones FICO son las calificaciones de crédito utilizadas por la mayoría de los prestamistas, y diferentes prestamistas pueden usar diferentes versiones de las calificaciones FICO. Además, las calificaciones FICO se basan en los datos del archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor en particular, por lo que las diferencias en sus archivos de crédito pueden generar diferencias en sus calificaciones FICO. La calificación FICO que se pone a su disposición a través de este programa es la calificación específica que usamos para administrar su cuenta. Al revisar una calificación, tome nota de la fecha de la calificación, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes del consumidor, el tipo de calificación y el intervalo para esa calificación en particular.

  • ¿Por qué mis calificaciones FICO fluctúan/cambian?

    Hay muchas razones por las cuales una calificación puede cambiar. Las calificaciones FICO se calculan cada vez que se solicitan, teniendo en cuenta la información que está en su archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en ese momento. Entonces, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, las calificaciones FICO también pueden cambiar. Revise sus factores clave de calificación, que explican qué factores de su informe de crédito afectaron más una calificación. La comparación de los factores clave de calificación de los dos períodos puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una calificación FICO. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las calificaciones FICO rápidamente.

  • ¿Cómo reviso mi informe de crédito?

    Debido a que su calificación FICO se basa en la información que figura en su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información de este sea precisa. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su calificación FICO.


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