¡Obtenga su calificación FICO® gratis!

Su calificación crediticia es importante. Puede afectar más que solo las tasas de interés de su préstamo. Por eso queremos darle acceso a su calificación cuando lo desee, todo gratis.


¿Por qué es tan importante mi calificación crediticia?

Todos saben que su calificación crediticia puede afectar las decisiones de préstamo, pero ¿sabía que también puede alterar sus tasas de seguro? Y eso no es todo. Su calificación crediticia también puede afectar:

  • Sus posibilidades de alquilar un apartamento;
  • Sus posibilidades de obtener un contrato de teléfono celular;
  • Sus posibilidades de necesitar un depósito para su compañía de servicios públicos.

¿Qué constituye mi calificación?FICO Score chart

Más que nada, las personas parecen confundir lo que afecta su calificación y lo que no. Esto es lo que afecta su calificación.

Historial de pagos: 35 %
No se puede hablar de calificación crediticia sin hablar de pagos. Y es cierto: su historial de pagos constituye más de un tercio de su calificación. ¿Sabía que un solo pago no realizado puede permanecer en su informe durante dos años? Por eso es de vital importancia que realice sus pagos a tiempo.

Importes adeudados: 30 %
Las tarjetas de crédito no tienen que ser malas, siempre y cuando se usen de manera responsable. De hecho, qué tan bien maneja sus límites de crédito tiene un impacto significativo en su calificación. Para aprovechar los beneficios de sus tarjetas de crédito, trate de usarlas poco, aproximadamente entre un 20 % y un 30 %. Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito por $10,000, querrá conservar entre $2 y $3,000 en un momento determinado. Mientras más crédito disponible tenga, mejor.

Duración del historial de crédito: 15 %
Las cosas buenas les llegan a quienes esperan. Cuanto más tiempo haya sido prestatario y haya realizado sus pagos a tiempo, mayor será su calificación.

Nuevo crédito: 10 %
Solicitar constantemente nuevas cuentas en un intento de aumentar su calificación puede afectar negativamente su crédito. De hecho, las indagaciones de crédito y las cuentas nuevas que tiene realmente pueden perjudicar su calificación. Esto se debe a que las cuentas nuevas reducirán la antigüedad promedio de su cuenta, y las consultas múltiples en un corto período de tiempo son una señal para los prestamistas de que podría tener problemas financieros.

Combinaciones de crédito: 10 %
Las tarjetas de crédito son buenas, pero también necesita algunos préstamos en cuotas para equilibrar sus líneas de crédito renovables. Esto significa préstamos personales, préstamos para automóviles o hipotecas, entre otros. Una combinación saludable de crédito indica responsabilidad financiera a los prestamistas.


¿Cuáles son los intervalos de calificación crediticia?

Según la agencia de crédito, las calificaciones generalmente varían su valor de 300 a 850.

FICO Score range - 579 or less is an indication of a risky borrower, 580-669 some lenders will approve borrowers with these scores, 670-739 is the average score range in the U.S. and is considered good, 740-799 is an indication of a very dependable borrower, and 800+ is an indication of an exceptional borrower


¿Cómo puedo acceder a mi calificación?

Acceder a su calificación es fácil. Simplemente, selecciónela en la pestaña "Servicios" de la banca en línea o móvil. Tenga en cuenta que los usuarios que ingresan por primera vez deberán aceptar los términos y condiciones.


¿Verificar mi calificación crediticia perjudicará mi crédito?

No, todos los pedidos de información de crédito realizados a través de la banca digital se consideran "consultas intrascendentes", lo que significa que no afectarán su calificación crediticia.


Estoy preocupado por mi crédito, ¿qué puedo hacer?

Si siente que se ha quedado atrás, tiene ayuda disponible. Visite su oficina local o llámenos al 800.242.2120. Uno de nuestros representantes intentará ayudarlo a resolver sus problemas o lo conectará con un servicio de asesoría de crédito.

Hemos dedicado un programa completo a Wallet Wellness para proporcionar a los miembros acceso a recursos educativos gratuitos. Haga clic aquí para obtener más información sobre nuestras iniciativas educativas.


Preguntas frecuentes


Más videos útiles

¿Qué incluye una calificación FICO?

Cómo usan las calificaciones FICO los prestamistas

Administrar su calificación FICO

Qué calificaciones de crédito importan