Calificación FICO®

Calificación crediticia Preguntas frecuentes

• ¿Qué es una calificación crediticia?

  Su calificación crediticia es un número que resume su riesgo crediticio, que evalúa las probabilidades de que no cumpla con los pagos que debe (es decir, pasar 90 días o más sin pagar la obligación de una deuda).

  Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado, lo que ayuda a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Su calificación crediticia puede influir en el crédito disponible para usted y los términos o las tasas de interés que los prestamistas le ofrecen, si corresponde, cuando solicita un préstamo o una línea de crédito.

  Varias entidades pueden usar su calificación crediticia para evaluar su capacidad crediticia y confiabilidad financiera:

  • Prestamistas: cuando se solicita o refinancia una deuda, para ayudar a evaluar las probabilidades de que se atrase en el pago de un préstamo
  • Arrendadores: cuando se determina su capacidad de pagar el alquiler de un apartamento y cuánto sería el depósito de seguridad requerido para firmar el arrendamiento
  • Compañías de telefonía móvil: cuando se determinan los planes de pago para los que es elegible y si se requerirá o no un depósito de seguridad
  • Empresas de servicios públicos: cuando se determina si se requiere o no un depósito de seguridad, y de ser así, el importe del depósito
• ¿Qué es VantageScore®?

  Existen tres agencias de informes de crédito importantes, Experian, TransUnion y Equifax, que llevan un registro de su historial de crédito, conocido como su archivo de crédito. Su calificación crediticia está basada en la información de su archivo de crédito al momento de la solicitud. La información de su archivo de crédito puede variar según la agencia, ya que algunos prestamistas informan su historial de crédito a solo una o dos agencias. Dado que la información en su archivo puede cambiar con el tiempo, su calificación crediticia también puede cambiar de un día a otro. Los diferentes modelos de calificación crediticia también pueden dar una evaluación diferente del riesgo crediticio (riesgo de incumplimiento) para el mismo consumidor y el mismo archivo de crédito.

  Las tres agencias de informes de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, crearon VantageScore® como un emprendimiento conjunto administrado de forma independiente en 2006. Desde entonces, la compañía ha publicado cinco modelos de calificación crediticia. Las calificaciones más comúnmente utilizadas son las de los modelos VantageScore® 3.0 y VantageScore® 4.0 con un rango de calificación de 300 a 850. Una calificación crediticia más alta representa una mayor probabilidad de pagar sus deudas, por lo tanto, los prestamistas considerarán que usted tiene un riesgo crediticio menor. Una calificación más baja les indica a los prestamistas que puede representar un riesgo crediticio mayor.

• ¿Cómo reviso mi informe de crédito?

  Debido a que su calificación crediticia se basa en la información que figura en su informe de crédito, es importante asegurarse de que la información de este sea precisa. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito anualmente. Para solicitar una copia de su informe de crédito, visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su calificación VantageScore® o FICO®.

• ¿Por qué mi calificación crediticia fluctúa/cambia?

  Hay muchas razones por las cuales una calificación crediticia puede cambiar. Las calificaciones crediticias actuales tienen en cuenta la información que está en su archivo de crédito de una agencia de informes del consumidor (CRA) en particular en el momento de su generación. Entonces, a medida que cambia la información en su archivo de crédito en esa CRA, las calificaciones crediticias VantageScore® también pueden cambiar.

  Revise los factores clave de su calificación crediticia, que explican qué factores de su informe de crédito o historial de crédito reciente afectaron más la calificación crediticia. La comparación de los factores clave de calificación de los dos períodos puede ayudar a identificar las causas de un cambio en una calificación crediticia. Tenga en cuenta que ciertos eventos, como los pagos atrasados o la quiebra, pueden reducir las calificaciones crediticias rápidamente.

• ¿Por qué mi calificación Visions es diferente de otras calificaciones que he visto?

  Hay muchas calificaciones de crédito diferentes disponibles para consumidores y prestamistas. En general, su calificación crediticia puede variar según los siguientes factores:

  • La oficina de crédito de origen: Cada oficina de crédito tiene prácticas de control de calidad diferentes para gestionar los datos de los archivos de crédito.
  • El modelo de calificación crediticia: VantageScore® ha publicado varios modelos de calificación crediticia, y otras empresas (como las calificaciones FICO®) tienen numerosos modelos disponibles también, e incluso desarrollan modelos destinados a industrias específicas. Los prestamistas que usan una calificación crediticia como parte de su suscripción o para administrar las cuentas comprenden la variedad que existe y no usan modelos de calificación diferentes de forma indistinta.
  • El momento: Su archivo de crédito puede actualizarse a diario a medida que los prestamistas informan a las oficinas de crédito a lo largo del tiempo, lo que significa que su calificación crediticia podría variar a lo largo de unos días a medida que se agregan o cierran nuevas cuentas, se actualizan saldos y líneas de crédito, y se informan pagos.
  • Terceros: Si está viendo una calificación proporcionada por un tercero, por ejemplo, su calificación crediticia en la banca digital, es poco probable que la calificación sea en tiempo real y se actualizará periódicamente.
     

  Al revisar una calificación crediticia, es recomendable tomar nota de la fecha de la calificación, la fuente del archivo de crédito de la agencia de informes del consumidor, el tipo de calificación y el intervalo para esa calificación en particular.

• ¿Por qué mi calificación crediticia no está disponible en la banca digital?

  Su calificación podría no estar disponible debido a algunos motivos como:

  • Es un miembro nuevo
  • Su historial de crédito es demasiado nuevo.
  • Ha elegido congelar su crédito en su archivo.
  • Es posible que la información sobre usted que tenemos archivada deba actualizarse. Para consultar su información de contacto y los detalles de la cuenta, puede llamar al 800.242.2120 o hablar con un representante de su sucursal local
• ¿Influirá en mi crédito recibir mi puntuación de crédito en la banca digital o en una sucursal de Visions?

  No, la calificación de crédito que le proporcionamos se calcula después de realizar una consulta intrascendente y no afecta su crédito. 

• ¿Cómo se calcula mi calificación crediticia?

  Su calificación crediticia VantageScore® 4.0 se calcula a partir de diferentes datos de su informe de crédito, como:

  • Historial de pago (extremadamente influyente)
  • Uso de crédito total (altamente influyente)
  • Combinación de crédito y experiencia (altamente influyente)
  • Nuevas cuentas abiertas (moderadamente influyente)
  • Saldos y crédito disponible (menos influyente)
• ¿Qué es una calificación FICO®?

  Su calificación FICO® es un número que resume su riesgo crediticio. Las calificaciones se basan en una instantánea de su archivo de crédito en determinadas agencias de informes del consumidor en un momento determinado y ayudan a los prestamistas a evaluar su riesgo de crédito. Su calificación FICO® puede influir en el crédito disponible para usted y en los términos, como la tasa de interés, que los prestamistas le ofrecen.