Según los expertos, es necesario profundizar la educación financiera
Con el objetivo de enseñar los conceptos fundamentales de elaboración de presupuestos a estudiantes del último año del Distrito Escolar de Wilson hace unos años, se les pidió a los estudiantes que representaran el papel de graduados universitarios que ganaban $40,000 por año y que vivían lejos de sus padres.
"Pensamos que era un salario muy bueno", explicó Daniel Sukanick, director del departamento de Educación Empresarial en Wilson y uno de los creadores del ejercicio de simulación de elaboración de presupuestos.
"Tenían que salir, encontrar un departamento en Reading, comprar un automóvil y debían hacer todo eso con el dinero que tenían", recordó Sukanick.
To Sukanick's surprise, "we had parents calling saying 'there's no way he could do this with $40,000.'"
Sukanick aseguró cordialmente a quienes llamaban que muchos vivían con menos que eso.
La historia ilustra un enfoque creativo para enseñar finanzas y pone de relieve la necesidad de hacerlo.
Educación financiera
Las personas con cultura financiera comprenden cómo hacer rendir el dinero. Ellos saben cuánto ganan, saben de qué manera lo gastan, cuáles son los impuestos e inversiones y conocen cómo ahorrarlo para usarlo más adelante en el futuro. Conocen qué sucede cuando el dinero se presta de un banco o una tarjeta de crédito y saben qué sucede cuando las facturas y los préstamos se pagan tarde o no se pagan.
Cientos de estudios y estadísticas sugieren que muy pocos estadounidenses tienen cultura financiera.
- A recent study by the Global Financial Literacy Excellence Center concluded that "financial illiteracy is widespread, and individuals lack knowledge of even the most basic economic principles."
- En un estudio de 2017 llevado a cabo por Nerdwallet, se demostró que la deuda de tarjetas de crédito aumentó a $905 mil millones y el 41 por ciento de los encuestados afirmó que gastaba más de lo que debía.
- En un informe del Council for Economic Education de 2018, se llegó a la conclusión de que en EE. UU. "no hubo crecimiento en lo que respecta a la educación financiera personal en los últimos años y que, además, la educación económica mejoró poco".
- Un promedio de casi 1,400 personas por año en el condado de Berks declara la quiebra en virtud del capítulo 7, según el Tribunal de Quiebras del Distrito Este de Pennsylvania.
Si bien algunos llegan a la quiebra por problemas médicos u otras circunstancias desafortunadas que se tornan incontrolables, muchas otras personas simplemente son víctimas de sus malas decisiones financieras, según John A. DiGiamberardino, un abogado especialista en quiebras de Wyomissing.
"Todas las decisiones tienen consecuencias y, mientras más conocimientos se tienen, más se puede planificar", comentó la directora del Plan de Estudios del Wilson School District, Amy J. Flannery, doctora en Educación.
Conocimientos monetarios
Muchos están interesados en aumentar la cultura financiera colectiva de la sociedad.
El Departamento de Educación de Pennsylvania emitió nuevas pautas sobre educación financiera en las escuelas primarias y secundarias para este año; además, algunos legisladores estatales han impulsado, sin tener éxito hasta el momento, hacer de la educación financiera un requisito para graduarse.
No obstante, de acuerdo con el Departamento de Banca y Valores de Pennsylvania, solo el 28 por ciento de los estudiantes de escuela secundaria realiza cursos sobre finanzas personales, y solo 38 distritos o el 7.6 por ciento de 500 distritos exige a los estudiantes que acudan a clases de finanzas personales.
Varios distritos escolares del condado de Berks, incluidos Wilson, Reading, Tulpehocken, Hamburg y Oley Valley, exigen que los estudiantes asistan a clases de finanzas personales para poder finalizar los estudios.
De acuerdo con Flannery, los requisitos de Wilson datan de hace 15 años.
Las clases de un semestre comienzan con los conocimientos básicos sobre cómo obtener un trabajo, realizar un proyecto de investigación profesional, escribir un currículum o manejarse en una entrevista, explica Sukanick. Se abordan las cuentas corrientes y de ahorros, la administración de crédito, se aprende sobre intereses compuestos, robo de identidad, impuestos y complejidades relacionadas con temas, como la compra de automóviles, el alquiler de un apartamento, la compra de una casa y seguros, y la elaboración de presupuestos.
"(The goal) is to teach a student some skills that they can use to make sound business decisions," Sukanick said.
Recientemente, Wilson incorporó un componente a ese curso que hace hincapié en la administración de la deuda de la universidad, según explica Flannery.
The focus years ago was "how are you going to keep yourself out of debt," said Kristi Szczepkowski who teaches business courses to seventh- and eighth-graders at Wilson Southern Middle School.
"Now," she said, "it's what plan are you going to put into place to make sure you never get in that position."
El Tulpehocken School District adoptó un plan de estudios sobre finanzas personales detallado en octubre de 2016.
En el curso de un semestre, se exploran diferentes tipos de ingresos, deducciones, contabilidad, cuentas corrientes y de ahorros, cuentas a cargo y préstamos, por nombrar solo algunas áreas.
En el Hamburg School District, se exige que los estudiantes que terminan aprueben un curso de un semestre con el que se busca responder preguntas esenciales sobre cuestiones tales como establecer objetivos financieros, hacer un seguimiento de ingresos y gastos, los presupuestos mensuales y anuales, la propiedad de una vivienda, el funcionamiento de los seguros, la banca y los créditos, etc.
"Ofrece a los estudiantes una variedad de competencias", afirmó la directora de Enseñanza, Teresa Freiwald.
Hamburg llevó la conciencia financiera un paso más allá cuando abrió un café administrado por estudiantes en la biblioteca.
"Hacen inventario de productos, publicidades y calculan el margen de ganancias", cuenta FreiwaId. "Si bien no está directamente relacionado con las finanzas personales, permite que los estudiantes conozcan los aspectos de administrar un negocio desde la experiencia", agrega.
En la Reading High School, los alumnos de los primeros años deben asistir a un curso de un semestre sobre introducción a las finanzas, afirma el director Eric Turman.
"Se enseña sobre los ahorros y lo que implican, además de los intereses" explicó, tras lo cual agregó que el curso se centra en lecciones simples sobre cómo administrar y ahorrar dinero.
"La educación financiera busca que los niños conozcan todas las opciones y lo que implican a una edad temprana", agregó Turman. "They need to understand what they need to start looking for and preparing for."
Banca en la escuela
La estudiante de segundo año de la Reading High School, Yamilet Fabian, se apresuró mientras iba por el pasillo de trigonometría y psicología a la sala de estudio. Lo que volvió el recorrido poco habitual es que se detuvo en el camino para hacer unos trámites bancarios.
"Es cómodo", afirmó.
En febrero de 2017, la Reading High School, junto con Visions Federal Credit Union con sede en New York, abrió una sucursal de la cooperativa de crédito con todas sus funciones en una antigua sala de almacenamiento en el segundo piso de la escuela. Fabian es una de los casi 90 estudiantes y miembros del profesorado que tienen una cuenta.
La oficina, que abre de miércoles a viernes de 10:15 a. m. a 12:15 p. m., es atendida por personal conformado por pasantes pagos, como Reona Pena y Leo Reyes, quienes trabajan bajo la dirección de la gerente de sucursal experta, Lindsay Kennedy, y la especialista en cuentas, Madeline Perez.
Pena y Reyes fueron seleccionados de una gran base de candidatos quienes fueron entrevistados para ocupar los puestos. Ambos están interesados en seguir profesiones relacionadas con los negocios y, además, es posible que los dos califiquen para una beca gracias a sus pasantías en Visions, según Kennedy.
A Turman le gusta la sucursal de la cooperativa de crédito por su comodidad, su valor como una oportunidad de pasantías en el campus y porque ayuda a ampliar la noción de la educación financiera entre los estudiantes en general.
"Por supuesto que ayuda", confirma Turman. "No hay excusas. Los jóvenes que trabajan y tienen un puesto pueden venir y depositar sus cheques en segundos o hacer los depósitos en sus teléfonos celulares. Depositar un cheque demora alrededor de un minuto. Tener la mayor cantidad de recursos posible en el establecimiento es lo mejor para nuestros jóvenes porque están sobrecargados".
Visions, una institución de 50 años de antigüedad con 47 oficinas en New Jersey, New York y Pennsylvania, incluida una oficina en Pottsville Pike en el municipio de Muhlenberg, cuenta con cuatro sucursales dentro de escuelas, incluidas tres en escuelas de la zona norte de New York. El plan es inaugurar dos más el próximo otoño en New York.
Visions forma parte de una creciente cantidad de bancos y cooperativas de crédito, incluyendo Capital One Financial, que están abriendo bancos dentro de las escuelas en todo el país.
Según el sitio MyCreditunion.gov, estas instituciones dentro de las escuelas suelen están integradas con las actividades de educación financiera de las escuelas. En un estudio del Departamento del Tesoro de los EE. UU., se demostró que esto tiene un impacto positivo en la percepción sobre los ahorros y el uso de las instituciones financieras por parte de los estudiantes.
Si bien hay un aspecto práctico en el hecho de acercarse a estudiantes que algún día podrían ser clientes bancarios propiamente dichos, la vocera de Visions, Patricia Shermot, explicó que la organización tiene un sólido sentido de la responsabilidad para educar a clientes jóvenes y brindarles educación financiera.
Preferimos denominarlo 'bienestar financiero'", agrega Shermot. "Es un proceso continuo para ayudar a que los estudiantes sepan qué es lo importante en la toma de decisiones financieras", manifestó.
El 13 de marzo, junto a las cooperativas de crédito Discovery, Bellco, Utilities Employees, Riverfront, Sun y Diamond, fue anfitriona de una "feria de realidad" en la Tulpehocken High School, donde los estudiantes, quienes fingían recibir ingresos y tener una profesión, debían tomar decisiones reales y criteriosas con enfoque en el presupuesto sobre el transporte, la vivienda, los seguros y otras decisiones financieras importantes basadas en situaciones ficticias.
En Reading, la feria de realidad se llevó a cabo en enero y se realizará en abril en la Gov. Mifflin High School. Los programas están alineados con las Normas para la educación sobre finanzas personales de la National Business Education Association.
Los desafíos que vienen
"El objetivo es conocer los productos y servicios financieros y la manera que afectan y mejoran la vida de las personas", explicó Shermot. "El objetivo es tomar buenas decisiones, ya sea sobre abrir una cuenta, ahorrar para la universidad o sobre cómo administrar una cuenta corriente. Ayuda a que las personas sepan formular las preguntas correctas".
Si bien parece que, en el condado de Berks, la iniciativa parece estar ganando impulso, es necesario profundizar, según un informe de 2016 de los departamentos de Educación y de Banca y Valores de Pennsylvania.
En ese informe se observó que solo el 15 por ciento de los distritos del estado hace de la educación financiera un requisito para graduarse, y alrededor de 100,000 estudiantes menos tomaron cursos de finanzas personales en 2014-15 respecto del año anterior.
El Centro para la Educación Financiera en Champlain College de Vermont reprobó a Pennsylvania en su informe nacional de 2017 en lo que respecta a medidas para mejorar la educación financiera en las escuelas secundarias, debido a que este centro no exige realizar cursos específicos para recibirse y no exige a los estudiantes demostrar competencia en áreas clave.
Eso no es por falta de intención. La representante estatal, Rosemary Brown, republicana del condado de Monroe, presentó el proyecto de ley 429 en febrero de 2017. Ese proyecto de ley, que hubiera exigido que los estudiantes reciban educación financiera para poder graduarse, fue aprobado en la Cámara de Pennsylvania con una votación de 185-1 y espera ser aprobado en el Senado.
De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos con sede en París, los estudiantes estadounidenses siguen teniendo menor desempeño que sus pares internacionales en lo que respecta a educación financiera.
"La idea final es alentar a las personas a que conozcan las consecuencias de sus acciones financieras", explicó DiGiamberardino, quien se especializa en materia de quiebras desde hace años.
"Las personas saben lo que saben", afirmó Turman. "La parte desafortunada de la ciudad de Reading es que muchos piensan que lo correcto es llevar el cheque de pago a un lugar para cambiarlo por efectivo, el cual se queda con el 3 al 5 por ciento del valor del cheque con cada cobro".
Turman comentó que es imperativo que las escuelas se involucren en la enseñanza de las finanzas personales.
De lo contrario, explica, las personas seguirán "tomando decisiones basadas en lo que saben y no en lo que realmente necesitan saber".
Fuente: http://www.readingeagle.com/money/article/teaching-kids-about-dollars-makes-sense-for-high-schools
