Cómo administrar un presupuesto durante la jubilación
A menos que haya acumulado un patrimonio sustancial y el dinero no sea una preocupación, cuando llegue a la jubilación se enfrentará a la tarea de asegurarse de que sus activos lo respalden de por vida.
Cuando se jubila y ya no recibe ingresos para pagar sus cuentas y gastos diarios, desarrollar y seguir un plan financiero, en el que el flujo de efectivo esté claramente definido, puede ayudarle a equilibrar sus ingresos y gastos. Esto es especialmente cierto dado el constante aumento de la longevidad entre ciertos grupos demográficos. For instance, the "average" person who retires at age 60 can expect to live 25 or more years after they retire.
Hay pasos importantes que puede tomar para maximizar su efectivo y administrar mejor sus ingresos y gastos durante la jubilación.
Paso uno: planificación cuidadosa
Cuando se jubile, intente obtener un panorama claro de su situación financiera y de los ingresos y gastos proyectados. Comience por crear una declaración detallada de su patrimonio neto que proporcione una visión general completa de sus activos, deuda y efectivo disponible.
A continuación, prepare un presupuesto preciso que detalle sus ingresos y gastos. Si prevé algún cambio importante en su estilo de vida después de jubilarse, por ejemplo, si pretende vender su casa y alquilar un apartamento, haga esas anotaciones. Incluya sus ingresos anticipados durante la jubilación, como el seguro social, la pensión y otros flujos de ingresos.
Incluya todos sus gastos, incluidos los cargos recurrentes (membresía, seguro, matrícula universitaria), y prorratéelos para tenerlos en cuenta cada mes. Consulte a un profesional financiero para obtener ayuda, ya que querrá asegurarse de que sus cálculos sean precisos (y ciertamente no insuficientes).
Después de crear la declaración, revise las cifras en busca de posibles problemas de flujo de efectivo. Busque áreas en las que pueda mejorar su saldo de ingresos/gastos. Por ejemplo, quizá haya cargos o gastos que pueda reducir o incluso eliminar.
Paso dos: supervisión continua
Crear un presupuesto detallado no es cosa de un solo día. Revise su herramienta de planificación con regularidad y vuelva a ajustar las cifras si sus ingresos y gastos reales cambian.
Si hace un seguimiento regular de sus ingresos y gastos, podrá abordar mejor cualquier deficiencia y reducir gastos de manera proactiva para evitar cualquier problema de efectivo continuos.
Paso tres: la letra chica
Cuando supervise sus finanzas, varios elementos pueden tener un gran impacto en su flujo de efectivo:
- Tasas de interés: Estas fluctúan y podrían reducir los ingresos de sus ahorros e inversiones. Si las tasas bajan, quizá deba analizar qué gastos diarios puede disminuir para compensar el impacto.
- Tasas impositivas: Las tasas impositivas federales, estatales y locales cambian con el tiempo. También lo hacen las regulaciones fiscales. Procure comprender el impacto, si lo hubiera, que estos cambios tendrán en su flujo de efectivo general. For instance, if you're moving between states where the tax rate is substantial, consider the impact on your bottom line and revisit your budget to make any necessary adjustments.
- Costos de atención médica: Pueden ser impredecibles y tener un gran impacto en su flujo de efectivo y gastos.
- Acontecimientos de la vida: También puede que haya acontecimientos de la vida que tengan un impacto en su flujo de efectivo, ya sea por única vez o de manera continua. Por ejemplo, si su cónyuge fallece, sus gastos diarios mensuales disminuirán y, si su hijo se casa, podría tener un gasto considerable por única vez de pagar la boda. Si desarrolla y analiza un presupuesto durante la jubilación, minimizará la posibilidad de tener problemas de efectivo que podrían limitar sus expectativas de estilo de vida.
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